第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

　　91.關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有(　　)。

　　A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

　　B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%

　　C.債券不可由持有者主動(dòng)回售

　　D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

　　E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

　　92.按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為(　　)。

　　A.個(gè)人住房貸款

　　B.個(gè)人汽車貸款

　　C.個(gè)人消費(fèi)貸款

　　D.個(gè)人抵押貸款

　　E.個(gè)人經(jīng)營類貸款

　　93.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括(　　)。

　　A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

　　B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

　　C.動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

　　D.實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

　　E.嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

　　94.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了(　　)原則。

　　A.分類實(shí)施

　　B.分層推進(jìn)

　　C.分步達(dá)標(biāo)

　　D.循序漸進(jìn)

　　E.東部地區(qū)率先實(shí)施

　　95.福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括(　　)。

　　A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

　　D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

　　96.我國貨幣政策的三大法寶有(　　)。

　　A.公開市場業(yè)務(wù)

　　B.存款準(zhǔn)備金

　　C.利率政策

　　D.再貼現(xiàn)

　　E.匯率政策

　　97.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查 8.對貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.與借款人訂立書面合同

　　D.對貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　E.實(shí)行審貸分離、分級審批的制度

　　98.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

　　B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款

　　C.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金

　　D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款

　　E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

　　99.中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括(　　)。

　　A.存款準(zhǔn)備金

　　B.中央銀行基準(zhǔn)利率

　　C.再貼現(xiàn)

　　D.公開市場上買賣國債

　　E.稅率

　　100.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需(　　)

　　A.遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　B.接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

　　C.接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督

　　D.接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

　　E.接受社會(huì)公眾的監(jiān)督

　　101.下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有(　　)。

　　A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

　　D.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

　　E.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

　　102.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，(　　)。

　　A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

　　B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

　　C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

　　D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月

　　E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計(jì)付利息

　　103.我國商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于(　　)。

　　A.行政管理層次少

　　B.冗余人員少

　　C.每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少

　　D.內(nèi)部信息傳遞快

　　E.行政管理層次多

　　104.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列(　　)行為會(huì)受到行政處分。

　　A.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

　　B.泄露反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私

　　C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

　　D.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

　　E.違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

　　105.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有(　　)。

　　A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

　　B.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

　　C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

　　D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

　　106.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有(　　)。

　　A.勤勉盡職

　　B.誠實(shí)信用

　　C.禮貌周到

　　D.態(tài)度穩(wěn)重

　　E.衣著得體

　　107.具體來看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下(　　)方面來保護(hù)客戶的利益。

　　A.審慎盡責(zé)

　　B.客戶教育

　　C.模式創(chuàng)新

　　D.充分信息披露

　　E.客戶資產(chǎn)隔離

　　108.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有(　　)。

　　A.責(zé)令改正

　　B.有違法所得的，沒收違法所得

　　C.違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

　　D.責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

　　E.追究刑事責(zé)任

　　109.以下行為有可能會(huì)對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有(　　)。

　　A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

　　B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

　　C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

　　D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核

　　E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

　　110.表見代理的構(gòu)成要件包括(　　)。

　　A.代理人無代理權(quán)

　　B.相對人主觀上為善意

　　C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　D.相對人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

　　E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　111.下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說法正確的有(　　)。

　　A.保險(xiǎn)詐騙罪的對象是保險(xiǎn)公司

　　B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成

　　C.主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

　　D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

　　E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

　　112.現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括(　　)。

　　A.分類實(shí)施

　　B.全面實(shí)施

　　C.分層推進(jìn)

　　D.一步達(dá)標(biāo)

　　E.分步達(dá)標(biāo)

　　113.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括(　　)。

　　A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)8.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

　　C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

　　D.有效利用保證金制度

　　E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

　　114.操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有(　　)。

　　A.外部欺詐

　　B.無形資產(chǎn)損失

　　C.信息科技系統(tǒng)事件

　　D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

　　E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

　　115.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受(　　)的監(jiān)督。

　　A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.中國銀監(jiān)會(huì)

　　D.社會(huì)公眾

　　E.中國人民銀行

　　116.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有(　　)。

　　A.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　B.村鎮(zhèn)銀行

　　C.農(nóng)村合作銀行

　　D.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　E.農(nóng)村資金互助社

　　117.下列(　　)屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。

　　A.保險(xiǎn)公司

　　B.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

　　C.保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)

　　D.保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)

　　E.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

　　118.下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是(　　)。

　　A.減少政府開支

　　B.增加稅收

　　C.提高存款準(zhǔn)備金率

　　D.減少稅收

　　E.提高再貼現(xiàn)率

　　119.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括(　　)。

　　A.最低資本要求

　　B.外部監(jiān)管

　　C.市場約束

　　D.盈利能力

　　E.內(nèi)部控制

　　120.有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有(　　)。

　　A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

　　B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

　　C.使用虛假的證明文件的

　　D.以其他方法詐騙貸款的

　　E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

　　121.下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有(　　)。

　　A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

　　B.對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

　　D.制定貨幣政策

　　E.監(jiān)督管理銀行問外匯市場

　　122.在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有(　　)。

　　A.收購本企業(yè)職工住房

　　B.購置個(gè)人住房

　　C.用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)

　　D.購置商業(yè)用房

　　E.購置自用辦公用房

　　123.下列屬于我國的商品期貨市場的有(　　)。

　　A.大連商品期貨交易所

　　B.鄭州商品期貨交易所

　　C.上海商品期貨交易所

　　D.中國香港期貨交易所

　　E.中國金融期貨交易所

　　124.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有(　　)。

　　A.監(jiān)管黃金市場

　　B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

　　C.管理人民幣流通

　　D.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

　　E.經(jīng)理國庫

　　125.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括(　　)。

　　A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

　　B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

　　C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

　　D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

　　E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

　　126.單位活期存款賬戶包括(　　)。

　　A.基本存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.臨時(shí)存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　E.通知存款賬戶

　　127.存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括(　　)。

　　A.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

　　B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

　　C.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　D.注冊驗(yàn)資

　　E.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

　　128.常見的洗錢方式包括(　　)。

　　A.借用金融機(jī)構(gòu)

　　B.偽造商業(yè)票據(jù)

　　C.利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

　　E.借用空殼公司

　　129.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法，正確的有(　　)。

　　A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

　　C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

　　D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明

　　E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

　　130.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為(　　)。

　　A.即期外匯交易

　　B.遠(yuǎn)期外匯交易

　　C.現(xiàn)匯交易

　　D.期匯交易

　　E.定期外匯交易

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