二、多項(xiàng)選擇題

　　91.BDE【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本。需要滿足以下三個(gè)條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%;②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保;③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選項(xiàng)是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

　　92.ACE【解析】個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類(lèi)的一個(gè)種類(lèi)。

　　93.ABCDE

　　94.ABC【解析】我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來(lái)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類(lèi)實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。

　　95.BC【解析】福費(fèi)廷是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　96.ABD【解析】公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”。

　　97.ABCDE【解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度�！惫蔄E選項(xiàng)正確。該法第三十六條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。”故BD選項(xiàng)正確。該法第三十七條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。”故C選項(xiàng)正確。

　　98.ABDE

　　99.ABCD【解析】中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;②確定中央銀行基準(zhǔn)利率;③為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);④向商業(yè)銀行提供貸款;⑤在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯;⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

　　100.ABCDE

　　101.ACE【解析】國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章;②對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求;③發(fā)現(xiàn)反洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢(qián)法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn);⑤法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。B、D選項(xiàng)均屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)。

　　102.BDE【解析】人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行不得自行解凍。

　　103.ABD【解析】扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營(yíng)管理的幅度(每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)多少)比較大，內(nèi)部信息傳遞快。

　　104.BDE【解析】《反洗錢(qián)法》第三十條規(guī)定：反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的;②泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的;③違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的;④其他不依法履行職責(zé)的行為。

　　105.ABCDE【解析】以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)履行的職責(zé)。

　　106.CDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

　　107.ABDE【解析】需要特別注意從以下方面來(lái)保護(hù)客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

　　108.ABCDE

　　109.ACE【解析】A、C、E選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議;C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　110.ABCD【解析】表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件為：①代理人無(wú)代理權(quán);②相對(duì)人主觀上為善意;③客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形;④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。

　　111.BCDE【解析】保險(xiǎn)詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病，騙取保險(xiǎn)金的行為。本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金，故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。

　　112.ACE【解析】我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括：分類(lèi)實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)。

　　113.ABCDE【解析】其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。

　　114.ACDE【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐;②外部欺詐;③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題;④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題;⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　115.ABCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、地方性銀行業(yè)自律組織)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu))和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　116.AC【解析】農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。

　　117.ABE【解析】保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主要有保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

　　118.AB【解析】提高存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策;減少稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策;提高再貼現(xiàn)率是緊縮性貨幣政策。

　　119.ABC【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，即最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。

　　120.ABCDE

　　121.DE【解析】制定貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

　　122.DE

　　123.ABCE【解析】我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)包括中國(guó)金融期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所和上海商品期貨交易所。

　　124.ACDE

　　125.ABCDE【解析】以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。

　　126.ABCD【解析】單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。

　　127.CDE【解析】有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶：①設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu);②異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);③注冊(cè)驗(yàn)資。

　　128.ABCDE【解析】最常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有：①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。

　　129.ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。

　　130.ABCD【解析】根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易(又稱(chēng)現(xiàn)匯交易)與遠(yuǎn)期外匯交易(又稱(chēng)期;r交易)。

　　三、判斷題

　　131.A

　　132.B【解析】凡是銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

　　133.B【解析】《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第四條規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì))是管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān);中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)本轄區(qū)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)督管理。

　　134.B【解析】根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

　　135.A【解析】貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%，發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%，發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50%;汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中，二手車(chē)貸款的貸款期(含展期)不得超過(guò)3年。

　　136.A【解析】具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

　　137.B【解析】本題主要考查考生對(duì)于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識(shí)。被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的解除凍結(jié)存款通知書(shū)為憑，銀行不得自行解凍。

　　138.B【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。

　　139.A

　　140.A【解析】本題表述正確。

　　141.A【解析】遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

　　142.B【解析】商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)等。因此，土地使用權(quán)不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項(xiàng)。

　　143.B【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證。

　　144.B【解析】針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)扣留置權(quán)的情況，《物權(quán)法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　145.B【解析】由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學(xué)性，因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。

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