一、單項選擇題

　　1.C【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。故C選項錯誤。

　　2.D【解析】“擠兌”是指銀行面臨的流動性風險。流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

　　3.D【解析】從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結付息，次日付息。所以A說法有誤。目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。所以B說法有誤。目前，各家銀行多采用積數計息法計算活期存款利息。所以C說法有誤。

　　4.C【解析】處理客戶投訴時，如果在投訴時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限，故C選項錯誤。

　　5.D【解析】D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，中國銀監(jiān)會無權采用。

　　6.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。

　　7.A【解析】汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

　　8.A【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》中對信用風險的計量提出了標準法和內部評級法;對市場風險的計量提出了標準法和內部模型法;對操作風險的計量提出了基本指標法、內部測量法和標準法。

　　9.C【解析】當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期屆滿之日起三個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。

　　10.B【解析】借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。

　　11.B【解析】風險資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，風險資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：①績效管理;②資源配置;③風險控制。

　　12.C【解析】保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任。因此，丙公司繼續(xù)對設備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任。

　　13.D【解析】法人賬戶透支是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產經營過程中臨時性資金需求。申請人需在經辦行有一定的結算業(yè)務量，還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。D選項中應為高于普通流動資金貸款。

　　14.B【解析】貸記卡是不用存錢就可以消費，存款無利息;借記卡是先存款后消費不具備透支功能的銀行卡;準貸記卡需要往卡里面預存一些保證金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支，準貸記卡一般不能透支取現(xiàn)，但是可以透支消費，可是在透支消費后沒有免息期。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金，待賬單日時再進行還款。

　　15.D

　　16.A【解析】貸款業(yè)務是授信業(yè)務的主要內容。

　　17.C【解析】企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標志。

　　18.D【解析】我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。故A選項說法正確。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票(從2001年2月28日開始，國內居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買B股)。故B選項說法正確。H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。故C選項說法正確。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故D選項符合題意。

　　19.C【解析】金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　20.D【解析】ABC三項屬于《反洗錢法》第三十條規(guī)定的有關反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構及從事反洗錢工作的人員的違法行為。建立反洗錢內部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構反洗錢義務的規(guī)定之一，D項的行為符合這一規(guī)定。

　　21.A【解析】風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標。

　　22.C【解析】名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內部收益率。

　　23.D

　　24.B

　　25.C【解析】2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事宜的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為0.5%，其后五年每年遞增0.4%。

　　26.D【解析】物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項中，生產者物價水平或消費者物價水平僅是其中的一個方面。C選項中，國內生產總值是衡量經濟增長的指標。

　　27.B【解析】銀行在買入現(xiàn)鈔后需要對其進行分類、保管、調劑、運送等一系列處理，因此，鈔買價比匯買價要低。故A選項錯誤，B選項正確�，F(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價往往不同，由于存在成本費用，鈔買價比匯買價要低，故C選項錯誤。有些銀行賣出價只有一個，不分鈔賣價與匯賣價，因為銀行賣出的都是現(xiàn)匯，故D選項錯誤。

　　28.C【解析】代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

　　29.B【解析】GDP是指一國或地區(qū)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。只有常住居民在1年內生產產品和提供勞務所得到的收入，才計算在本國的GDP之內。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

　　30.A【解析】支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯票、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

　　31.A【解析】單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

　　32.D【解析】由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集體財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。

　　33.B【解析】按照積數計息法，張先生應得的利息=1000×0.72%÷360×28×(1-50/6)=0.53(元)，張先生應得的本息和為1000+0.53=1000.53(元)。

　　34.C【解析】境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。

　　35.C【解析】中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構視情節(jié)和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。

　　36.B【解析】本題主要考查考生對銀行資本充足率計算的掌握。資本充足率=(資本-扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)=(500-10)÷(800+12.5×200+12.5×100)≈10.77%。我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，商業(yè)銀行對自用不動產的資本投資為扣除項，應從資本中扣除。

　　37.D【解析】公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經營活動，公司在清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照。

　　38.C【解析】信用風險既存在于銀行的表內業(yè)務，也存在于銀行的表外業(yè)務。對于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風險的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風險。

　　39.D【解析】保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

　　40.C【解析】委托代理一般是建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，其中多數是合同關系。

　　41.B【解析】商業(yè)秘密與知識產權保護準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密;不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權和專有技術。

　　42.A【解析】(10000+10000×2.52%×0.8)(1+2.52%×0.8)=10407.25;10000+10000× 3.06%×2×0.8=10489.60(元)。

　　43.A【解析】一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以BC選項說法錯誤。在放貸過程中，經紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個房產權利和前款交易轉移的安全性，所以D選項說法錯誤。故選A。

　　44.C【解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不超過2年。

　　45.A【解析】張某按某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，犯了偽造金融票證罪。

　　46.C【解析】期貨經紀公司、基金管理公司由中國證監(jiān)會監(jiān)管;保險資產管理公司由中國保監(jiān)會監(jiān)管。

　　47.B【解析】負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行變被動負債為積極性的主動負債。

　　48.D

　　49.A【解析】銀行是在經濟發(fā)展過程中產生的，其發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。經濟環(huán)境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經營狀況。故A選項正確。

　　50.B【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

　　51.D【解析】2006年12月11日，我國加入世貿組織的5年過渡期結束。

　　52.D【解析】國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類，故D為正確答案。

　　53.B【解析】個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。

　　54.C【解析】信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用，故C項錯誤。

　　55.B【解析】A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和交易，供國內投資者買賣的股票;B股又稱人民幣特種股票，是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票;H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票;N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。

　　56.B【解析】村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。

　　57.C【解析】在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物。

　　58.D【解析】股份制商業(yè)銀行發(fā)展的意義：一方面在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行金融機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百姓生活;另一方面，打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高;在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。所以ABC都是正確的，只有選項D說法有誤。

　　59.A【解析】一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責。而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

　　60.D【解析】A、C選項運輸、出售假人民幣的行為。構成“出售、購買、運輸假幣罪”。B選項購買假幣后使用的行為，構成購買假幣罪。

　　61.C【解析】根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保存客戶開戶資料及交易信息5年以上。

　　62.D【解析】民事法律行為應具備的條件有：①行為人具有相應的民事行為能力;②意思表示真實，不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益。

　　63.A【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性的組織如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會或學術團體如金融學會、法學會中兼職任職務并不取得報酬的情況下的兼職是被允許的。

　　64.C【解析】提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

　　65.C【解析】信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

　　66.B【解析】房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產貸款是指前三類貸款。

　　67.C【解析】現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金;轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金;普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)。

　　68.A【解析】充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

　　69.A【解析】根據規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;②明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助;③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

　　70.C

　　71.C【解析】貸款業(yè)務有多種分類標準，按照客戶類型可以劃分為個人貸款與公司貸款;按照貸款期限可以劃分為短期貸款與中長期貸款;按有無擔�？梢詣澐譃樾庞觅J款與擔保貸款。

　　72.A【解析】現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

　　73.B【解析】本題考查不屬于挪用資金行為。

　　74.B【解析】“法人”成立的條件包括：①依法成立;②有必要的財產和經費;③有自己的名稱、組織機構和場所;④能夠獨立承擔民事責任。

　　75.A【解析】銀行從業(yè)人員不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　76.C【解析】勤勉盡職準則是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

　　77.A【解析】企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。集團分公司、銀行分行、支行都不具有法人資格。

　　78.D【解析】一般來說，衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

　　79.C

　　80.D【解析】A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和交易，供國內投資者買賣的股票;B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票;H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票;N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。

　　81.A【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。

　　82.C【解析】商業(yè)銀行現(xiàn)金資產包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機構款項。

　　83.D【解析】銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務均構成洗錢罪。故選D。

　　84.C

　　85.B【解析】股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行，在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

　　86.A【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則：合法合規(guī)原則;公平競爭原則;知識產權保護原則;成本可算原則;風險可控原則;信息充分披露原則;維護客戶利益原則;四個“認識”原則。

　　87.B【解析】國家開發(fā)銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司，并擬在適當時候上市，故B項錯誤。

　　88.C【解析】借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。

　　89.B【解析】B項屬于企業(yè)法人，ACD均為事業(yè)單位法人。

　　90.B【解析】短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不合3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B。

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