第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：參考答案及解析

　　點(diǎn)擊查看：2016年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》真題匯編匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是(　　)。

　　A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

　　B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

　　C.客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

　　D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

　　2.通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的(　　)。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　3.下列關(guān)于存款利息計(jì)算的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息

　　B.目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息

　　C.目前，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

　　D.活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利

　　4.銀行工作人員在接到客戶投訴時(shí)，下列做法不當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.堅(jiān)持服務(wù)客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議

　　B.在銀行規(guī)定的反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

　　C.在投訴時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，將當(dāng)前投訴處理情況答復(fù)客戶時(shí)，沒(méi)有明確告知下一個(gè)反饋時(shí)限

　　D.沒(méi)有規(guī)定投訴時(shí)限的，可按口頭承諾的時(shí)間答復(fù)客戶

　　5.下列措施中不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)處罰

　　B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

　　C.禁止從事銀行業(yè)工作

　　D.剝奪政治權(quán)利

　　6.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，(　　)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　7.下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過(guò)3年

　　B.自用車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的80%

　　C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過(guò)3年

　　D.二手車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的50%

　　8.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量(　　)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　9.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起(　　)內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

　　A.一個(gè)月

　　B.兩個(gè)月

　　C.三個(gè)月

　　D.半年

　　10.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限

　　B.借款人縮短還款期限無(wú)須向銀行提出申請(qǐng)

　　C.借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息

　　D.展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

　　11.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是(　　)。

　　A.績(jī)效管理

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資源配置

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　12.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬(wàn)元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對(duì)乙企業(yè)追加了20萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。丙公司對(duì)丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是(　　)。

　　A.丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

　　B.丙公司對(duì)3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對(duì)3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

　　C.丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任

　　D.丙公司對(duì)全部320萬(wàn)元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

　　13.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

　　B.主要用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)資金需要

　　C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

　　D.一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

　　14.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是(　　)。

　　A.信用卡

　　B.借記卡

　　C.準(zhǔn)貸記卡

　　D.貸記卡

　　15.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

　　B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

　　C.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

　　D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)�、壓�?/P>

　　16.授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是(　　)。

　　A.貸款業(yè)務(wù)

　　B.承兌

　　C.貼現(xiàn)

　　D.信用證

　　17.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是(　　)。

　　A.企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表

　　B.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　C.企業(yè)資信等級(jí)

　　D.企業(yè)擔(dān)保情況

　　18.下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是(　　)。

　　A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票

　　B.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票

　　C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

　　D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)納斯達(dá)克上市的股票

　　19.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由(　　)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機(jī)構(gòu)

　　D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同

　　20.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢規(guī)定的是(　　)。

　　A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

　　B.泄露反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

　　C.其他不依法履行職責(zé)的行為

　　D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　21.(　　)是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

　　B.凈利息收益率

　　C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

　　D.撥備前利潤(rùn)

　　22.債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率是(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　23.與通貨膨脹一樣，(　　)也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。

　　A.股票價(jià)格波動(dòng)

　　B.經(jīng)濟(jì)周期

　　C.貨幣發(fā)行量

　　D.通貨緊縮

　　24.在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(　　)。

　　A.買人價(jià)

　　B.賣出價(jià)

　　C.中間價(jià)

　　D.一樣高

　　25.2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過(guò)渡期：2013年末，儲(chǔ)備資本要求為(　　)，其后五年每年遞增(　　)。

　　A.0.4%;0.3%

　　B.0.5%;0.3%

　　C.0.5%;0.4%

　　D.0.8%;0.5%

　　26.物價(jià)穩(wěn)定是要保持(　　)的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

　　B.消費(fèi)者物價(jià)水平

　　C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D.物價(jià)總水平

　　27.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要高

　　B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

　　C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的

　　D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

　　28.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

　　B.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

　　C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

　　D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

　　29.衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對(duì)GDP的表述，正確的是(　　)。

　　A.GDP是指一國(guó)(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

　　B.GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　C.GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

　　D.GDP是指一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量。

　　30.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括(　　)。

　　A.現(xiàn)金支付

　　B.信用卡

　　C.匯款

　　D.托收

　　31.(　　)是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

　　A.單位活期存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位通知存款

　　D.保證金存款

　　32.下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是(　　)。

　　A.企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司

　　B.信托公司

　　C.汽車金融公司

　　D.典當(dāng)行

　　33.張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是(　　)元。

　　A.1000.50

　　B.1000.53

　　C.1000.56

　　D.1000.48

　　34.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立(　　)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

　　A.3個(gè)

　　B.2個(gè)

　　C.1個(gè)

　　D.多個(gè)

　　35.單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由(　　)視情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律給予相應(yīng)處罰。

　　A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)

　　D.國(guó)家外匯管理局

　　36.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)800億，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本200億，操作風(fēng)險(xiǎn)資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為(　　)。

　　A.10%

　　B.10.77%

　　C.10.98%

　　D.11%

　　37.在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司(　　)。

　　A.破產(chǎn)

　　B.被解散

　　C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷

　　D.被撤銷

　　38.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

　　39.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于(　　)。

　　A.結(jié)算功能

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　C.手續(xù)費(fèi)高

　　D.融資功能

　　40.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是(　　)。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.無(wú)權(quán)代理

　　41.銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是(　　)。

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則

　　B.商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則

　　C.規(guī)避利益沖突

　　D.禁止賄賂及不當(dāng)便利

　　42.任民在2007年1月8日分別存入兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，民把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回(征收20%利息稅后)(　　)。

　　A.10407.25元和10489.60元

　　B.10504.00元和10612.O0元

　　C.10407.25元和10612.00元

　　D.10504.00元和10489.60元

　　43.下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系

　　B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

　　C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴

　　D.在放貸過(guò)程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

　　44.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為(　　)年。

　　A.4

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　45.張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.這是偽造金融票證的行為

　　B.這是合法的，因?yàn)閺埬匙约涸阢y行有抵押

　　C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪

　　D.若能償還貸款就不違法，否則違法

銀行萬(wàn)題庫(kù)下載 | 微信搜索"萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　銀行專業(yè)資格考試報(bào)名條件(初中級(jí)) | 免考條件

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報(bào)考指南專題

　　關(guān)注萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報(bào)名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　銀行專業(yè)資格考試教材 | 考試大綱 | 考試介紹

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載