第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：參考答案及解析

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有(　　)。

　　A.手續(xù)簡(jiǎn)便

　　B.通常無抵押或擔(dān)保

　　C.金額大

　　D.期限短

　　E.風(fēng)險(xiǎn)高

　　92.中國(guó)人民銀行向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的中央銀行票據(jù)的特征有(　　)。

　　A.是一種重要的貨幣政策手段

　　B.以調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性為目的

　　C.主要目的是為中國(guó)人民銀行籌集資金

　　D.具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)

　　E.它是一種長(zhǎng)期債券

　　93.銀行公司治理的主體包括(　　)。

　　A.董事會(huì)

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.股東大會(huì)

　　D.職工代表

　　E.高級(jí)管理層

　　94.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露的信息包括(　　)。

　　A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　C.董事的變更情況

　　D.高級(jí)管理人員的變更情況

　　E.各項(xiàng)業(yè)務(wù)情況

　　95.下列屬于個(gè)人住房貸款的是(　　)。

　　A.個(gè)人購(gòu)買商鋪

　　B.個(gè)人在農(nóng)村建房

　　C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋

　　D.個(gè)人大修理房屋

　　E.個(gè)人租賃商鋪

　　96.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立(　　)的行為。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券交易所、期貨交易所

　　C.證券公司

　　D.期貨經(jīng)紀(jì)公司

　　E.保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)

　　97.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括(　　)。

　　A.偽造貨幣

　　B.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

　　C.偽造、變?cè)煳�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

　　D.偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件

　　E.偽造信用卡

　　98.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有(　　)。

　　A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款

　　B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

　　C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款

　　D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

　　E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

　　99.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/P>

　　B.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款

　　C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

　　E.商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　100.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是(　　)。

　　A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

　　B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期

　　C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

　　D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

　　E.無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

　　101.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列(　　)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。

　　A.資本充足率不得低于4%

　　B.資本充足率不得低于8%

　　C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

　　D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于35%

　　E.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

　　102.以下做法違法的有(　　)。

　　A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

　　B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷決策或交易處理

　　C.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

　　D.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購(gòu)買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

　　E.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者

　　103.下列關(guān)于金融市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)的影響正確的有(　　)。

　　A.提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　B.放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

　　C.減少銀行資金來源

　　D.造成大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶流失

　　E.提供客戶評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的參考標(biāo)準(zhǔn)

　　104.某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為(　　)億元。

　　A.12

　　B.9

　　C.8

　　D.7

　　E.15

　　105.面對(duì)利率市場(chǎng)化的影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對(duì)策包括(　　)。

　　A.向綜合化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤(rùn)的限制

　　B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自己的定價(jià)能力

　　C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本

　　D.完善信用評(píng)估體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來的潛在危機(jī)

　　E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

　　106.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為(　　)。

　　A.企業(yè)債

　　B.個(gè)人債

　　C.國(guó)債

　　D.金融債

　　E.外債

　　107.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括(　　)要素。

　　A.合規(guī)政策

　　B.合規(guī)管理部門

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

　　E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

　　108.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括(　　)。

　　A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　D.對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

　　E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　109.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有(　　)。

　　A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　B.拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

　　E.拆入資金用來滿足暫時(shí)、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足

　　110.下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有(　　)。

　　A.直接投資

　　B.企業(yè)信貸

　　C.勞務(wù)收支

　　D.匯款

　　E.信用證

　　111.下列屬于我國(guó)銀行擔(dān)保類業(yè)務(wù)的有(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.福費(fèi)廷

　　C.備用信用證

　　D.項(xiàng)目貸款承諾

　　E.票據(jù)發(fā)行便利

　　112.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù)，其具有的功能有(　　)。

　　A.應(yīng)付賬款管理

　　B.貿(mào)易融資

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

　　D.應(yīng)收賬款管理

　　E.商業(yè)資信調(diào)查

　　113.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

　　B.遵循存款有息的原則

　　C.遵循為存款人保密的原則

　　D.遵循取款自由的原則

　　E.遵循存款自愿的原則

　　114.借款人有下列(　　)情形時(shí)，貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款。

　　A.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品

　　B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的

　　C.建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

　　D.在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的

　　E.違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的

　　115.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.接受監(jiān)管

　　B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D.禁止賄賂

　　E.保守客戶秘密，拒絕詢問

　　116.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M1不包括(　　)。

　　A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

　　B.農(nóng)村存款

　　C.企業(yè)單位定期存款

　　D.證券公司保證金存款

　　E.企業(yè)單位活期存款

　　117.當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)以下(　　)情形時(shí)，國(guó)家將采取雙緊政策。

　　A.社會(huì)總需求極度膨脹

　　B.生產(chǎn)資源大量閑置

　　C.社會(huì)總供給嚴(yán)重不足

　　D.物價(jià)大幅攀升

　　E.物價(jià)基本穩(wěn)定

　　118.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括(　　)。

　　A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

　　B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

　　E.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

　　119.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有(　　)。

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　B.合法合規(guī)原則

　　C.成本可算原則

　　D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

　　E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　120.我國(guó)金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括(　　)。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　E.中國(guó)人民銀行

　　121.法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有(　　)。

　　A.對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款

　　B.股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng)

　　C.在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　D.雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目

　　E.委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

　　122.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)(　　)。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.利率高

　　D.期限長(zhǎng)

　　E.利率低

　　123.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，(　　)。

　　A.不得為其提供資金賬戶

　　B.不得為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價(jià)證券

　　C.不得協(xié)助其將資金匯往境外

　　D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移

　　E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

　　124.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、(　　)、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

　　A.統(tǒng)一授信管理

　　B.審貸分離

　　C.分級(jí)審批

　　D.分級(jí)授信

　　E.統(tǒng)一審批

　　125.下列選項(xiàng)中，可以成為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的有(　　)。

　　A.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　B.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　C.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　D.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　E.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　126.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠?　　)。

　　A.邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐

　　B.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

　　C.每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)

　　D.在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候

　　E.贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)消費(fèi)卡

　　127.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)(　　)具有約束力。

　　A.公司

　　B.董事

　　C.股東

　　D.監(jiān)事

　　E.高級(jí)管理人員

　　128.下列有關(guān)公司治理主體的說法正確的是(　　)。

　　A.為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　B.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于5人

　　C.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策

　　D.監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名

　　E.監(jiān)事會(huì)中包括5名外部監(jiān)事

　　129.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取(　　)的方式。

　　A.制止

　　B.提示

　　C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　D.用電子郵件向全行所有員工披露

　　E.漠視

　　130.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有(　　)。

　　A.是否可以透支

　　B.是否收取利息

　　C.是否需要預(yù)先存款

　　D.是否以信用為基礎(chǔ)

　　E.是否可以取現(xiàn)

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