二、多項(xiàng)選擇題

　　91.ABCD【解析】同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：①融通資金的期限一般比較短。②參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上是在中央銀行開立存款賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金。③同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時(shí)性需要。④同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，就能滿足存款支付的需要。

　　92.ABD【解析】中國(guó)人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，發(fā)行的目的不是籌資，而是通過(guò)公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。這種票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，從而成為商業(yè)銀行的良好投資對(duì)象。

　　93.ABCE【解析】銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

　　94.ABCD【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

　　95.CD【解析】個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

　　96.ABCDE【解析】擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)的行為。

　　97.BCDE【解析】偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：偽造、變?cè)?匯票、本票、支票;偽造、變?cè)煳�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件;偽造信用卡。

　　98.ABDE【解析】C選項(xiàng)與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款是房地產(chǎn)貸款。

　　99.BC【解析】屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定。

　　100.BCDE【解析】根據(jù)規(guī)定，BCDE三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形;A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的情況。

　　101.BCE【解析】資本充足率不得低于8%，所以A說(shuō)法有誤。流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%，所以D說(shuō)法有誤。

　　102.ABCDE【解析】以上選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。

　　103.ABCDE【解析】金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行既有巨大的促進(jìn)作用，同時(shí)也帶來(lái)很大的挑戰(zhàn)。以上選項(xiàng)充分體現(xiàn)了金融市場(chǎng)對(duì)銀行的“雙刃劍”影響。

　　104.BCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。本題中該企業(yè)的貸款額度=100×10%=10(億元)。故BCD選項(xiàng)正確。

　　105.ABCDE

　　106.ACD【解析】根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債;根據(jù)性質(zhì)的不同，債券可分為信用債券、抵押債券、擔(dān)保債券等。

　　107.ABCDE【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　108.ABCE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。故D選項(xiàng)不正確。

　　109.ABD【解析】同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的無(wú)擔(dān)保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu);拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足;拆借利率隨資金供求的變化而變化;隔夜拆借一般不需要抵押。

　　110.CD【解析】經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)。

　　111.AC【解析】我國(guó)銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。

　　112.BCDE

　　113.ABCDE【解析】我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　114.ABCDE【解析】根據(jù)《貸款通則》第二十四條的規(guī)定，借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款：(1)不具備本通則第四章第十七條所規(guī)定的資格和條件的;(2)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的;(3)違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的;(4)建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的;(5)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的;(6)在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的;(7)有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為的。題中選項(xiàng)都正確。

　　115.ABCD【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問(wèn)違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。

　　116.CD【解析】M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款。

　　117.ACD【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)社會(huì)總需求極度膨脹、社會(huì)總供給嚴(yán)重不足、物價(jià)大幅攀升等情形時(shí)，國(guó)家將采取雙緊政策。

　　118.ACDE【解析】中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;②建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;③按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;④按照金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可能交易報(bào)告;⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;⑥中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　119.ABCDE【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競(jìng)爭(zhēng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

　　120.BCD【解析】銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，二者均不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　121.BE

　　122.ABDE【解析】相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。

　　123.ABCD【解析】銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務(wù)：①提供資金賬戶;②協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券;③通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移;④協(xié)助將資金匯往境外;⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)。

　　124.ABC【解析】目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　125.BCDE【解析】主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　126.BCE【解析】其他兩項(xiàng)都在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)。

　　127.ABCDE【解析】根據(jù)《公司法》第十一條的規(guī)定，設(shè)立公司必須制定公司章程。公司章程對(duì)公司、董事、股東、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力。

　　128.ACDE【解析】注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。

　　129.ABC【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　130.AD【解析】信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支;而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。

　　三、判斷題

　　131.A【解析】考核票據(jù)權(quán)利保全的概念。

　　132.A

　　133.A【解析】《民法通則》第五十四條規(guī)定，民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　134.A【解析】在我國(guó)金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。

　　135.A【解析】物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

　　136.B【解析】商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指發(fā)卡銀行基于對(duì)客戶的評(píng)估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務(wù)。題中表述為信用卡的收單業(yè)務(wù)的含義。

　　137.A【解析】由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。

　　138.A【解析】國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。

　　139.B【解析】村鎮(zhèn)銀行可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

　　140.B【解析】經(jīng)濟(jì)資本供給量指可用于覆蓋非預(yù)期損失的資本資源，主要來(lái)源于賬面資本(所有者權(quán)益)。

　　141.B

　　142.B【解析】本題主要考查考生對(duì)于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識(shí)。被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

　　143.B【解析】根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

　　144.B【解析】托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

　　145.A

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