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　　金融市場

　　(一)熟練掌握金融市場的內(nèi)容、特點和分類;

　　(二)熟練掌握金融工具的特點及種類;

　　(三)熟練掌握央行、金融監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)及自律組織的分類和職能;

　　(四)熟練掌握金融機構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營特點。

　　第三章　金融市場

　　第一節(jié)　金融市場概述

　　一、金融市場的功能

　　金融市場是金融工具交易的場所，功能包括：

　　(1)貨幣資金融通功能

　　(2)優(yōu)化資源配置功能

　　(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

　　(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

　　(5)交易及定價功能

　　(6)反映經(jīng)濟運行的功能

　　二、金融市場種類

　　(一)按金融工具期限分類

　　1.貨幣市場

　　貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)。的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

　　2.資本市場

　　以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。(二)按具體交易工具類型分類

　　可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股稟市場、黃金市場、保險市場等。

　　(三)按金融工具發(fā)行和流通的階段分類

　　1.發(fā)行市場

　　發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。

　　2.流通市場

　　流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　(四)按交割時間分類

　　1.現(xiàn)貨市場

　　現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付金融工具)的市場。

　　2.期貨市場

　　期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進行的市場。

　　(五)按交易場所分類

　　1.有形市場

　　有形市場是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所。

　　2.無形市場

　　無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

　　(六)按照資金融資方式分類

　　1.直接融資市場

　　直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

　　2.間接融資市場

　　間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

　　三、金融工具

　　金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，是金融交易載體。

　　(一)金融工具特點

　　1.流動性

　　2.收益性

　　3.風(fēng)險性

　　(二)金融工具的種類

　　1 . 按期限的長短分類

　　(1)短期金融工具：期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。

　　(2)長期金融工具：期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

　　2 . 按融資方式分類

　　可分為直接融資工具和間接融資工具。

　　直接融資工具主要包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

　　間接融資工具主要包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

　　3. 按投資者所擁有的權(quán)利分類

　　(1)債權(quán)工具

　　代表是債券，是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。

　　(2)股權(quán)工具

　　代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

　　(3)混合工具

　　可轉(zhuǎn)換公司債券：可在特定時間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。

　　證券投資基金：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。

　　第二節(jié)　貨幣市場和資本市場

　　一、貨幣市場

　　貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。

　　貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。

　　(一)同業(yè)拆借市場

　　同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。

　　同業(yè)拆借市場具有以下特點：

　　一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要。

　　二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。

　　三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

　　(二)回購市場

　　回購市場是指對回購協(xié)議進行交易的短期融資市場。回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。

　　(三)票據(jù)市場

　　傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

　　票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。票據(jù)市場主要包括票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場。

　　票據(jù)承兌：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

　　　　商業(yè)匯票承兌后，持票企業(yè)可以背書轉(zhuǎn)讓，也可以向銀行申清貼現(xiàn)。

　　貼現(xiàn)：指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。

　　銀行在需要資金時，可以將貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進行再貼現(xiàn)。

　　(四)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

　　由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

　　與傳統(tǒng)定期存款相比，其特點為：

　　第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。

　　第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。

　　第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。

　　二、資本市場

　　資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

　　資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收益較高;期限長、流動性差。

　　(一)股票市場

　　股票市場是專門對股票進行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓。

　　1.股票的本質(zhì)

　　股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

　　2.股票的分類

　　標(biāo)準(zhǔn) 分類 說明

　　股票所代表的股權(quán)不同 普通股 能夠參與公司的決策;獲得公司盈余分配;擁有剩余財產(chǎn)索取權(quán);擁有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　優(yōu)先股 優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息;限制參與經(jīng)營決策;公司解散時可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn) ;優(yōu)先股股息固定

　　標(biāo)準(zhǔn) 分類 說明

　　是否記載

　　股東姓名 記名股票 在股票和股東名冊上記載股東姓名

　　無記名股票 不記名

　　按是否在票面上標(biāo)明金額 有面額股票 在股票票面上記載一定金額的股票。

　　無面額股票 在股票票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占有比例的股票。

　　標(biāo)準(zhǔn) 分類 說明

　　上市地點及股票投資者不同 A股 供國內(nèi)投資者買賣，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易

　　B股 供國內(nèi)外投資者買賣，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易

　　H股 由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

　　N股 中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票

　　標(biāo)準(zhǔn) 分類 說明

　　是否有實物載體 實體股票 在股票和股東名冊上記載股東姓名

　　記賬股票 不記名

　　投資主體性質(zhì)不同 國家股 有權(quán)代表國家投資的部門，以國有資產(chǎn)資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。

　　法人股 企業(yè)法人或具有法人資格的事業(yè)單位和社會團體，以其依法可支配的資產(chǎn)投入公司形成的股份。

　　社會公眾股 社會公眾(個人和機構(gòu))，依法以其擁有的財產(chǎn)向可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

　　3.我國多層次股票市場的發(fā)展(新增)

　　我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場。

　　(1)場內(nèi)市場

　　滬深主板市場：主板市場主要接納國民經(jīng)濟中的支柱企業(yè)、占據(jù)行業(yè)龍頭地位的企業(yè)、具有較大資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營規(guī)模的企業(yè)上市。

　　中小企業(yè)板市場：中小企業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場。該板塊內(nèi)公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點。

　　創(chuàng)業(yè)板市場：創(chuàng)業(yè)板上市的公司大多為從事高科技行業(yè)，成立時間往往較短、規(guī)模較小，業(yè)績也不突出，但是具有很大的成長空間。

　　(2)場外市場

　　全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)：成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，由全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司運營管理。

　　主要經(jīng)營范圍：組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓;為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù);為市場參與人提供信息、技術(shù)和培訓(xùn)服務(wù)。主要針對國家級高科技園區(qū)的中小微企業(yè)。

　　區(qū)域股權(quán)交易市場：區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場。區(qū)域股權(quán)交易市場服務(wù)的企業(yè)多處于創(chuàng)業(yè)階段，規(guī)模較小、產(chǎn)品成熟度不夠、風(fēng)險性較大。

　　(二)長期債券市場

　　債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所。作為金融市場的一個重要組成部分，債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險功能。

　　1.債券概述

　　債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。

　　2.債券的發(fā)行與定價(新增)

　　(1)債券的發(fā)行

　　債券的發(fā)行是通過債券發(fā)行市場即一級市場來完成。

　　特點 優(yōu)勢 選擇機構(gòu)特點

　　直接發(fā)行 不需要中介機構(gòu)進行承銷，直接向投資者推銷債券 可節(jié)約發(fā)行成本 適合信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支結(jié)構(gòu)的金融機構(gòu)

　　間接發(fā)行 委托中介機構(gòu)進行承購?fù)其N 債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。 國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式，主要有承購包銷、招標(biāo)發(fā)行等方式。

　　(2)債券發(fā)行定價

　　債券的發(fā)行價格，是指債券原始投資者購入債券時應(yīng)支付的市場價格。

　　影響債券定價的因素包括：

　　一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。

　　二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。

　　三是發(fā)行人發(fā)行成本(支付給承銷商的費用)

　　債券面額：債券面額即債券票面上標(biāo)出的金額。

　　票面利率：票面利率可分為固定利率和浮動利率兩種。企業(yè)根據(jù)自身資信情況、公司承受能力、利率變化趨勢、債券期限的長短等決定選擇何種利率形式與利率的高低。

　　市場利率：當(dāng)票面利率與市場利率一致時，債券發(fā)行價格只需要與票面金額一致即可，即平價發(fā)行。當(dāng)票面利率與市場利率不一致時，就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價格，以調(diào)節(jié)債券購銷雙方的利益，就會出現(xiàn)債券的溢價發(fā)行和折價發(fā)行。

　　債券期限：期限越長，發(fā)行價格就可能較低。當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成正比關(guān)系。即到期時間越長，價格波動幅度越大;反之，到期時間越短，價格波動幅度越小。

　　(3)債券價格指數(shù)

　　債券價格指數(shù)是反映債券市場價格總體走勢的指標(biāo)體系。

　　債券指數(shù)作用：

　　第一，反映債券市場總體狀況，可用做宏觀經(jīng)濟的分析參考，幫助金融決策及監(jiān)管部門及時掌握債券市場的信息，用來進行市場分析研究和市場預(yù)測。

　　第二，為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn)。

　　第三，幫助債券發(fā)行主體了解市場情況，確立發(fā)債計劃。

　　第四，為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助。

　　我國于2002年由中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司開始發(fā)布中國債券指數(shù)系列，該指數(shù)體系包括國債指數(shù)、企業(yè)債指數(shù)、政策性銀行金融債指數(shù)、交易所債券指數(shù)、銀行間債券指數(shù)、中短期債券指數(shù)和長期國債指數(shù)等。

　　第三節(jié)　我國金融市場組織體系(新增)

　　一、貨幣當(dāng)局

　　我國貨幣當(dāng)局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。

　　1.中國人民銀行

　　中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。同時中國人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機構(gòu)。

　　2.國家外匯管理局

　　國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，由中國人民銀行管理。

　　國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)是：

　　(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進國際收支平衡的政策建議。

　　(2)參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件。

　　幻燈片3

　　第三節(jié)　我國金融市場組織體系

　　(3)負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作。

　　(4)負(fù)責(zé)全國外匯市場的監(jiān)督管理工作;承擔(dān)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責(zé)任;培育和發(fā)展外匯市場。

　　(5)負(fù)責(zé)依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項目外匯收支的真實性、合法性;負(fù)責(zé)依法實施資本項目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項目可兌換進程不斷完善管理工作;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。

　　(6)負(fù)責(zé)依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。

　　(7)承擔(dān)國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責(zé)任。

　　(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并組織實施，依法與相關(guān)管理部門實施監(jiān)管信息共享�；脽羝�5

　　二、金融監(jiān)督管理機構(gòu)

　　金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。

　　第三節(jié)　我國金融市場組織體系

　　(一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構(gòu)(商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行)和非銀行機構(gòu)(金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu))。

　　(二)中國證券監(jiān)督管理委員會

　　1.概述

　　中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。

　　幻燈片8

　　第三節(jié)　我國金融市場組織體系

　　2.職責(zé)

　　建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構(gòu)實行垂直管理。

　　加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量。

　　加強對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作。

　　負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場的方針、政策和規(guī)章;制定證券市場發(fā)展規(guī)劃和年度計劃;指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關(guān)部門與證券市場有關(guān)的事項;對期貨市場試點工作進行指導(dǎo)、規(guī)劃和協(xié)調(diào)。

　　統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。

　　(三)中國保險監(jiān)督管理委員會

　　1.概述

　　中國保險監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

　　2.職責(zé)

　　擬訂有關(guān)商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則;

　　依法對保險企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為，保護被保險人的利益;

　　維護保險市場秩序，培育和發(fā)展保險市場，完善保險市場體系，推進保險改革，促進保險企業(yè)公平競爭;

　　建立保險業(yè)風(fēng)險的評價與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險業(yè)風(fēng)險，促進保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　三、銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　(一)政策性銀行

　　政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

　　(二)商業(yè)銀行

　　商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。

　　(三)其他銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司

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