三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。)

　　第1題

　　風(fēng)險(xiǎn)會給所有的商業(yè)銀行帶來負(fù)面的影響。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]在現(xiàn)實(shí)世界中，由于各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和經(jīng)營特色各不相同，風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的。

　　第2題

　　風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)分散策略是不存在成本的。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略經(jīng)過長期的實(shí)踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互獨(dú)立的投資形式。同時(shí)需要認(rèn)識到，風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用。

　　第3題

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些數(shù)據(jù)則是動態(tài)的，數(shù)據(jù)的特性由系統(tǒng)來決定。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]在風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些則是動態(tài)的，系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性。

　　第4題

　　杠桿比率可以判斷企業(yè)的償債資格和能力。( )

　　【正確答案】：　√

　　第5題

　　債務(wù)人履行債務(wù)后，訂金必須收回，不得抵做價(jià)款。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]訂金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付訂金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，訂金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鰞r(jià)款或者收回。給付訂金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還訂金;收受訂金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還訂金。

　　第6題

　　貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常大于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大;如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。

　　第7題

　　商業(yè)銀行通常僅接受一般責(zé)任保證。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。商業(yè)銀行通常僅接受連帶責(zé)任保證，即債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

　　第8題

　　技術(shù)和設(shè)備的先進(jìn)性是客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中的品質(zhì)類指標(biāo)。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中的實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級、運(yùn)營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔(dān)保因素影響等。

　　第9題

　　收益率曲線是由不同期限但具有相同風(fēng)險(xiǎn)、流動性和稅收的收益率連接而形成的曲線，用以描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。( )

　　【正確答案】：　√

　　第10題

　　商業(yè)銀行只能采用限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對沖等風(fēng)險(xiǎn)控制方法來降低市場風(fēng)險(xiǎn)敞口。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]商業(yè)銀行除了采用限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對沖等風(fēng)險(xiǎn)控制方法之外，還可以通過配置合理的經(jīng)濟(jì)資本來降低市場風(fēng)險(xiǎn)敞口。

　　第11題

　　根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　第12題

　　預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生根本上依靠商業(yè)銀行不斷購買保險(xiǎn)。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識到，購買保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　第13題

　　商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場條件分為最好和最壞兩種情景，盡可能考慮到每種情景下可能出現(xiàn)的有利或不利的重大流動性變化。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場條件分為正常、最好和最壞三種情景，盡可能考慮到每種情景下可能出現(xiàn)的有利或不利的重大流動性變化。

　　第14題

　　良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的贏利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。( )

　　【正確答案】：　√

　　第15題

　　只有國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，才接受政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

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