第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

　　91.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有(　　)。

　　A.兼職不獲取報(bào)酬

　　B.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

　　C.利用兼職為本人謀取利益

　　D.兼職影響本職工作

　　E.利用本職為親人謀取利益

　　92.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有(　　)。

　　A.當(dāng)q值增大時(shí)企業(yè)投資意愿增加

　　B.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價(jià)格渠道

　　C.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之差

　　D.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比

　　E.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系

　　93.下列關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)外匯賬戶的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

　　B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

　　C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立多個(gè)資本項(xiàng)目外匯賬戶

　　D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用人民幣核定

　　E.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

　　94.票據(jù)權(quán)利包括(　　)。

　　A.請(qǐng)求權(quán)

　　B.持有權(quán)

　　C.追索權(quán)

　　D.承兌權(quán)

　　E.簽發(fā)權(quán)

　　95.商業(yè)銀行的貸款承諾業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A.履約保函

　　B.開(kāi)立信貸證明

　　C.票據(jù)貼現(xiàn)

　　D.客戶授信額度

　　E.項(xiàng)目貸款承諾

　　96.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在(　　)。

　　A.一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好

　　B.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也會(huì)處于最高水平

　　C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上升

　　D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下降

　　E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯擴(kuò)大

　　97.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括(　　)。

　　A.檢查預(yù)案

　　B.檢查回訪

　　C.檢查處理

　　D.檢查報(bào)告

　　E.檢查準(zhǔn)備

　　98.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有(　　)。

　　A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

　　B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

　　C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

　　D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

　　E.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高

　　99.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有(　　)。

　　A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

　　B.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

　　C.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響

　　D.是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

　　E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

　　100.貨幣政策一般涉及的是宏觀國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量問(wèn)題，這些總量包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行效益

　　B.企業(yè)效益

　　C.貨幣供應(yīng)量

　　D.信用總量

　　E.利率

　　101.一般性貨幣政策工具是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括(　　)。

　　A.銀行備付金

　　B.再貸款

　　C.法定存款準(zhǔn)備金政策

　　D.再貼現(xiàn)

　　E.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　102.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有(　　)。

　　A.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

　　B.融資行為包括間接融資行為

　　C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等

　　D.融資行為包括直接融資行為

　　E.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

　　103.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括(　　)。

　　A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

　　B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

　　C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

　　D.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

　　E.可以幫助資金從相對(duì)較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

　　104.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的(　　)。

　　A.日常資金的支付清算

　　B.短期融通需要

　　C.貸款

　　D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

　　E.購(gòu)置固定資產(chǎn)

　　105.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括(　　)。

　　A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

　　B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

　　C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

　　D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

　　E.加快結(jié)算過(guò)程

　　106.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括(　　)。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.吸收股東1年期以上(含)定期存款

　　C.融資租賃業(yè)務(wù)

　　D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

　　E.接受承租人的租賃保證金

　　107.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有(　　)。

　　A.手續(xù)簡(jiǎn)便

　　B.通常無(wú)擔(dān)保

　　C.金額大

　　D.期限長(zhǎng)

　　E.期限短

　　108.存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括(　　)。

　　A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　B.注冊(cè)驗(yàn)資

　　C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

　　D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

　　E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　109.下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有(　　)。

　　A.向中央銀行借款

　　B.吸收存款

　　C.信用卡透支

　　D.購(gòu)買國(guó)債

　　E.代理財(cái)政

　　110.貼現(xiàn)利息的決定因素包括(　　)。

　　A.貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資產(chǎn)總額

　　B.貼現(xiàn)率

　　C.匯票金額

　　D.匯票背書(shū)次數(shù)

　　E.貼現(xiàn)期

　　111.以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有(　　)。

　　A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)

　　B.收取服務(wù)費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　E.代理買賣債券業(yè)務(wù)

　　112.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A.種類多、范圍廣，占比日益上升

　　B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

　　D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

　　E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　113.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括(　　)。

　　A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

　　B.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

　　C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　E.貸存比應(yīng)低于70%

　　114.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支付收益

　　B.商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

　　C.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D.是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品

　　E.是目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

　　115.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有(　　)。

　　A.業(yè)務(wù)拓展

　　B.業(yè)務(wù)管理

　　C.業(yè)務(wù)處理

　　D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

　　E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源

　　116.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括(　　)。

　　A.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制

　　B.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散

　　C.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中

　　D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平

　　E.建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制

　　117.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有(　　)。

　　A.對(duì)沖性原則

　　B.全覆蓋原則

　　C.制衡性原則

　　D.相匹配原則

　　E.審慎性原則

　　118.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的(　　)。

　　A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

　　B.監(jiān)管部門規(guī)章

　　C.法律、行政法規(guī)

　　D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　E.行為守則和職業(yè)操守

　　119.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列屬于核心一級(jí)資本的有(　　)。

　　A.盈余公積

　　B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　C.實(shí)收資本或普通股

　　D.未分配利潤(rùn)

　　E.資本公積

　　120.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

　　B.不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

　　C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

　　D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

　　E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

　　121.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有(　　)。

　　A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

　　B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

　　D.人民幣升值會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　122.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有(　　)。

　　A.詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

　　B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

　　C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

　　D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

　　E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

　　123.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有(　　)。

　　A.擅自查詢賬戶

　　B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰

　　C.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　D.擅自凍結(jié)賬戶

　　E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止

　　124.從特征上看，物權(quán)屬于(　　)。

　　A.絕對(duì)權(quán)

　　B.請(qǐng)求權(quán)

　　C.對(duì)世權(quán)

　　D.支配權(quán)

　　E.相對(duì)權(quán)

　　125.對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有(　　)。

　　A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

　　C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

　　D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

　　126.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有(　　)。

　　A.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)

　　B.決定公司組織變更、解散、清算

　　C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

　　D.召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作

　　E.制定公司基本管理制度

　　127.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有(　　)。

　　A.掛失止付

　　B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

　　C.提起訴訟

　　D.公示催告

　　E.向前手追索

　　128.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有(　　)。

　　A.偽造信用卡

　　B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

　　C.偽造信用證隨附的單據(jù)

　　D.克隆銀行本票

　　E.匯票附件不完整

　　129.我國(guó)銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有(　　)。

　　A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

　　B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

　　D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

　　E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段

　　130.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有(　　)。

　　A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

　　B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

　　C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

　　D.提供虛假的收益計(jì)算方式

　　E.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

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