四、信用卡

 

　　(一)信用卡的概念和種類

　　1.概念

　　信用卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費，后還款，或者先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的銀行卡。

　　2.種類

　　信用卡依據(jù)不同的劃分方式可有不同的分類。

　　如：信用卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;

　　按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡;

　　按使用對象分為單位卡和個人卡;

　　按信譽等級分為金卡和普通卡;

　　按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡。

　　貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。

　　準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。

　　(二)信用卡的管理

　　1.申領

　　單位卡：凡是在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位可申領單位卡。數(shù)量無限制。

　　個人卡：凡是具有完全民事行為能力的公民可申領個人卡。附屬卡不得超過2張。

　　2.銷戶

　　時間：45日;2年

　　嚴禁將單位的款項存入個人卡賬戶。

　　3.資金來源

　　單位卡：賬戶資金一律從單位基本存款賬戶轉入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。

　　個人卡：賬戶資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項及屬于個人的勞動報酬收入轉賬存入。

　　4. 信用卡使用的主要規(guī)定

　　(1)單位卡的持卡人不得用于10萬元以上的商品交易、勞務供應款項的結算，并一律不得支取現(xiàn)金。

　　(2)個人卡在使用過程中僅限于合法持卡人使用，不得轉借或出租。

　　(3)持卡人用信用卡提取現(xiàn)金的，發(fā)卡銀行對貸記卡的取現(xiàn)應當每筆授權，每卡每日累計取現(xiàn)不得超過2000元人民幣;對持卡人在自動柜員機(ATM機)上取款設定交易上限，每卡每日累計取款不得超過5000元人民幣。

　　(4)發(fā)卡銀行對準貸記卡賬戶內的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息;對貸記卡賬戶的存款內的幣值不計付利息。貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：

　�、倜庀⑦�款期待遇。最長為60天。

　�、谧畹瓦�款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。

　　發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費;貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率0.05%，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調整而調整。

　　(5)商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務應當按下列標準向商戶收取結算手續(xù)費：①賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2%;②其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。

　　(6)準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。

　　(7)持卡人如不慎遺失信用卡，可持本人身份證件或其他有效證明，及時向“發(fā)卡銀行或代辦銀行”申請掛失。

　　【例題16·判斷題】單位人民幣卡不得透支，但可以支取現(xiàn)金。( 　)

　　【答案】×

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