全套講義：2014經(jīng)濟(jì)師考試《初級(jí)金融》預(yù)習(xí)講義匯總

第三節(jié) 主要金融中介機(jī)構(gòu)

　　一、商業(yè)銀行

　　(一)職能：

　　1、信用中介職能，商業(yè)銀行最基本的職能

　　2、支付中介職能，商業(yè)銀行的重要職能

　　3、信用創(chuàng)造職能，信用中介和支付中介的延伸

　　4、金融服務(wù)職能，未來發(fā)展的主要職能

　　(二)我國(guó)商業(yè)銀行的主要類型

　　1、大型國(guó)有商業(yè)銀行——我國(guó)金融主體系的主體

　　2、改革以來組建的股份制商業(yè)銀行

　　3、外資、僑資及中外合資商業(yè)銀行

　　4、其他類型的商業(yè)銀行

　　目標(biāo)：資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全、服務(wù)效益良好、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

　　【例題】商業(yè)銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)閑置資金，然后貸放給資金需求者，這是指商業(yè)銀行的( )職能。

　　A.貨幣投放

　　B.貨幣轉(zhuǎn)換

　　C.支付中介

　　D.信用中介

　　答案：D

　　解析：商業(yè)銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上的閑置貨幣資金，然后放款給需求者，從而成為借貸雙方的中介人，發(fā)揮信用中介職能。 (參見教材P48)

　　二、政策性銀行

　　(一)業(yè)務(wù)：

　　1、資金來源：政府撥款、金融市場(chǎng)籌資、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)籌資。具有資金成本低、期限長(zhǎng)、來源渠道固定等特點(diǎn)。

　　2、資金運(yùn)用

　　(1)貸款：普通貸款、特別貸款。后者稱為政策性貸款，體現(xiàn)政策意圖，由政府補(bǔ)貼或擔(dān)保的貸款，如產(chǎn)業(yè)開發(fā)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款、扶貧開發(fā)貸款。在確定對(duì)象時(shí)主要以社會(huì)效益為標(biāo)準(zhǔn)，在貸款投向和投放數(shù)量上具有嚴(yán)格審核模式與審核程序，期限長(zhǎng)、額度大、風(fēng)險(xiǎn)高、利率低。

　　(2)投資：股權(quán)投資、債券投資。

　　(3)擔(dān)保：形式是出口信貸、補(bǔ)償貿(mào)易、透支、延期付款、承包工程、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款等擔(dān)保。

　　(二)我國(guó)的政策性銀行

　　2008年12月16日，國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司成立，注冊(cè)資本3000億元，分別有財(cái)政部和中央?yún)R金持有51.3%、48.7%的股權(quán)。

　　【例題】政策性銀行是政府出于特定目的設(shè)立，或由政府施以較大干預(yù)，以完成政府的特定任務(wù)，滿足( )需求而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。

　　A.貨幣流通暢通

　　B.整個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　C.金融系統(tǒng)管理

　　D.大中型企業(yè)生產(chǎn)

　　答案：B

　　解析：政策性銀行一般是由政府通過直接出資或擔(dān)保等形式創(chuàng)立，為貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策服務(wù)，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 (參見教材P51)

　　三、證券公司

　　業(yè)務(wù)：

　　1、證券承銷——最基本、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)

　　承銷范圍：政府債、公司債、公司股票;外國(guó)公司、政府、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)在本國(guó)和世界范圍發(fā)行的證券

　　承銷方式：包銷、投標(biāo)承購(gòu)、代銷

　　2、證券經(jīng)紀(jì)交易

　　做市商、經(jīng)紀(jì)商、交易商

　　做市商是指在證券承銷結(jié)束后，證券公司有義務(wù)為該證券創(chuàng)造一個(gè)流動(dòng)性較強(qiáng)的二級(jí)市場(chǎng)，并維持價(jià)格的穩(wěn)定。

　　同時(shí)，證券公司還在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行無風(fēng)險(xiǎn)套利和風(fēng)險(xiǎn)套利等活動(dòng)。

　　3、證券私募發(fā)行;4、兼并與收購(gòu)

　　5、項(xiàng)目融資:對(duì)一個(gè)特定的經(jīng)濟(jì)單位或項(xiàng)目策劃安排的一攬子融資的技術(shù)手段，借款者可以只依賴該經(jīng)濟(jì)單位的現(xiàn)金流量和所獲收益作為還款來源，并以該經(jīng)濟(jì)單位資產(chǎn)作為借款擔(dān)保。

　　6、公司理財(cái)

　　7、基金管理;基金發(fā)起人、基金管理人、基金承銷人。

　　8、財(cái)務(wù)顧問與投資咨詢

　　四、信用合作社

　　(一)合作社原則：自愿性、互助性、民主性、非盈利性。

　　(二)信用合作社與股份制組織的區(qū)別

　　(三)我國(guó)的信用合作社

　　改革內(nèi)容：

　　1、改革信用社產(chǎn)權(quán)制度

　　2、改革信用社管理體制

　　3、國(guó)家給予適當(dāng)政策支持

　　4、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能