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　　用花唄、打白條、刷信用卡……對當(dāng)下許多年輕人來說，“花明天的錢，圓今天的夢”已經(jīng)是一種生活方式�！伴_通網(wǎng)貸有紅包”“無需抵押擔(dān)�！薄叭f元日息2元起”……網(wǎng)絡(luò)借貸設(shè)置了各種“誘餌”和“溫柔陷阱”，請君入甕后，一旦不能及時償還債務(wù)，就會被處以各種隱性的高額“懲罰”，借貸人很難脫身。

　　公考角度解讀

　　[提出觀點]

　　消費者應(yīng)摒棄虛榮、攀比、盲從的不良心態(tài)，仔細(xì)權(quán)衡物品購買是否合理，制定合理的消費和還款計劃，避免超前消費和過度消費。

　　[綜合分析]

　　超前消費使人們在購買力不足的情況下，通過預(yù)支收入、分期付款等方式，滿足消費需求，能夠降低一次性支付資金的經(jīng)濟(jì)壓力。在經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，適度的超前消費本無可厚非。然而，凡事過猶不及。當(dāng)前，過度超前消費正透支著一些年輕人的錢包和未來。“花明天的錢”難圓“今天的夢”，盲目負(fù)債會影響年輕人正確人生觀、價值觀的形成，也與勤勞節(jié)儉的優(yōu)良傳統(tǒng)不符。

　　與此同時，為了滿足年輕人迅速增長的消費愿望，迎合超前消費的火熱市場，一些魚目混珠的借貸產(chǎn)品出現(xiàn)在市面上。越來越低的借錢門檻、充滿誘惑的營銷方式、層出不窮的貸款陷阱，對公眾尤其是涉世未深的年輕人有消極影響。

　　盡管近年來金融監(jiān)管禁令頻出，但個別金融機(jī)構(gòu)尤其是網(wǎng)貸平臺唯利是圖、逐利而動，仍然存在誘導(dǎo)過度消費的現(xiàn)象。這類產(chǎn)品普遍存在信息披露不當(dāng)、過度包裝營銷等陷阱以及無序放貸等問題。泛濫成災(zāi)的網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品已成為社會發(fā)展的“隱形炸彈”，不僅會誘發(fā)各種社會問題，而且容易產(chǎn)生信貸危機(jī)，進(jìn)而演變成金融性和經(jīng)濟(jì)性危機(jī)。

　　[參考對策]

　　要樹立理性消費觀，合理使用借貸產(chǎn)品，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，警惕過度借貸營銷背后隱藏的風(fēng)險或陷阱。同時，需通過立法手段規(guī)范和治理網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，且刻不容緩。

　　在進(jìn)行超前消費時，年輕人應(yīng)充分考慮自身實際需要、當(dāng)下經(jīng)濟(jì)狀況及未來還款能力，避免沖動消費造成“無底洞”般的賬戶赤字。保持理性謹(jǐn)慎的態(tài)度，才能讓超前消費這一支付方式真正為己所用。

　　有關(guān)各方要加強(qiáng)對年輕人消費觀的教育和引導(dǎo)，取締某些非法借貸平臺，禁止商家過度營銷借貸產(chǎn)品。創(chuàng)造風(fēng)朗氣清的消費環(huán)境，是我國由生產(chǎn)型社會向消費型社會轉(zhuǎn)變的應(yīng)有之義。

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