2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》高頻考點匯總

　　2020年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》科目適用教材應為2019版(中國金融出版社)。

　　1、代理證券業(yè)務

　　代理證券資金清算業(yè)務是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結算業(yè)務。

　　代理證券資金清算業(yè)務主要包括：

　�、僖患壡逅銟I(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

　�、诙�級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。

　　2、代保管業(yè)務

　　代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫.為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產品。此外，代保管業(yè)務還包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。

　　3、理財業(yè)務的特點。

　　①商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。

　　②客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者。

　　③銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務。

　�、芾碡敇I(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務。

　　4、理財業(yè)務管理

　　按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。

　　商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：

　　(1)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求：

　　(2)具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算：

　　(3)制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系：

　　(4)有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊。

　　5、理財產品分類

　　根據中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產品按照風險分類有以下幾種：

　　(1)極低風險產品：經各行風險評級確定為極低風險等級產品，包括各種保證收益類產品，或者保障本金，且預期收益不能實現概率極低的產品;

　　(2)低風險產品：經各行風險評級確定為低風險等級產品，包括本金安全，且預期收益不能實現的概率低的產品;

　　(3)中等風險產品：經各行風險評級確定為中等風險等級產品，該類產品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性;

　　(4)較高風險產品：經各行風險評級確定為較高風險等級產品，存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大;

　　(5)高風險產品：經各行風險評級確定為高風險產品，本金虧損概率較高，收益波動性大。

　　按照適合性原則，這些投資不同風險等級產品的投資者應具有不同等級的風險偏好和承受能力。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試學習

了解2020銀行考試資訊

了解2020銀行考試技巧

下載銀行專業(yè)歷年真題

了解銀行從業(yè)模擬試題

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關推薦：

　　2020銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　銀行專業(yè)資格考試教材 | 考試大綱 | 考試介紹

　　歷年銀行專業(yè)資格考試真題及答案|解析|估分匯總