2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》高頻考點匯總

　　2020年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》科目適用教材應為2019版(中國金融出版社)。

　　1、銀行業(yè)分類與職能

　　(一)中國人民銀行是我國的中央銀行，實際上是行政管理機關，基本上不對個人和企業(yè)辦理銀行業(yè)務。

　　制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場;實施外匯管理;監(jiān)管黃金市場;持有管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;經(jīng)理國庫;反洗錢等等。

　　(二)政策性銀行：只辦理政策性的銀行業(yè)務。包括： 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：支持農(nóng)業(yè)政策性貸款 進出口銀行：支持進出口貿(mào)易融資 國家開發(fā)銀行：承擔國家重點建設項目融資

　　(三)商業(yè)銀行。具體又分為： 國有商業(yè)銀行(工、農(nóng)、中、建、交——中國首家全國性股份制商業(yè)銀行) 全國性的股份制銀行(有十五六家，如中信、光大、華夏、招商、興業(yè)、民生、浙商和恒豐)

　　我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定：設立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。商業(yè)銀行應當遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，要求商業(yè)銀行資本充足率不低于8%，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0%。

　　(四)信用社，有城市信用社和農(nóng)村信用社。

　　(五)郵政儲蓄(只辦理儲蓄業(yè)務)。

　　(六)非銀行金融機構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等理。

　　2、最后貸款人制度

　　最后貸款人制度是中央銀行的一項職責.是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時.由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

　　最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險.屬于全局性目標.提供的是一種緊急資金援助或支持.這種援助或支持不是政府為銀行危機買單.而是體現(xiàn)政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，作用方式具有救助性。

　　3、個人存款業(yè)務

　　個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。是銀行對存款人的負債。辦理儲蓄業(yè)務的原則為“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”。

　　4、單位協(xié)定存款。

　　單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

　　5、保證金存款。

　　保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務.而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類型。

　　6、人民幣同業(yè)存款

　　人民幣同業(yè)存款是由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項，也稱同業(yè)存放，屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

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