2015年下半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為10月31日、11月1日，為幫助各位學員鞏固知識，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學習愉快!

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　　其他風險控制部門

　　2.2.5其他風險控制部門

　　1.財務控制部門

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實、準確，這無疑使財務控制部門處在有效風險管理的最前端。

　　2.內(nèi)部審計部門

　　內(nèi)部審計可以從風險識別、計量、監(jiān)測和控制四個主要階段，審核商業(yè)銀行粉線管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)/報告潛在的重大風險，提出應對方案并監(jiān)督風險控制措施的落實情況。

　　風險管理部門可以為內(nèi)部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　3.法律/合規(guī)部門

　　法律/合規(guī)部門應當獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動。法律/合規(guī)部門應當有效識別、評估和監(jiān)測商業(yè)銀行潛在的法律風險及各項違規(guī)操作，并向高級管理層和董事會提出咨詢建議和報告。

　　4.外部風險監(jiān)督機構

　　監(jiān)管機構不斷強化從質(zhì)量和數(shù)量方面綜合評估商業(yè)銀行的風險管理能力，同時要求商業(yè)銀行定期提供整體風險報告。外部審計機構也開始在年度審計報告中提供風險管理評估報告。

　　隨著公眾風險意識顯著提高，越來越多的機構/個人投資者、客戶開始重新審視商業(yè)銀行的風險管理能力。

　　商業(yè)銀行風險管理流程

　　2.3商業(yè)銀行風險管理流程

　　風險管理部門承擔了風險識別、風險計算、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制/管理決策的最終責任。

　　2.3.1風險識別

　　適時、準確地識別風險是風險管理的最基本要求。

　　風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì);分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。

　　制作風險清單是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外，常用的風險識別方法還有：

　　①專家調(diào)查列舉法

　�、谫Y產(chǎn)財務狀況分析法

　　③情景分析法

　�、芊纸夥治龇�

　�、菔д`樹分析方法

　　2.3.2風險計量

　　風險計量/量化是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。準確的風險計量結果是建立在卓越的風險模型基礎上的，而開發(fā)一系列準確的、能夠在未來一定時間限度內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理需要的數(shù)量模型，任務相當艱巨。

　　商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒�，基于合理的假設前提和參數(shù)，計量承擔的所有風險。

　　2.3.3風險監(jiān)測

　�、俦O(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢。

　�、趫蟾嫔虡I(yè)銀行所有風險的定性/定量評估結果，并隨時關注所采取的風險管理/控制措施的實施質(zhì)量/效果。

　　2.3.4風險控制

　　風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進行有效管理和控制的過程。風險管理/控制措施應當實現(xiàn)以下目標：

　�、亠L險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求;

　�、谒�采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益基礎上保持有效性;

　�、弁ㄟ^對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序。

　　按照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理/控制措施可以采取從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式。

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