風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

　　商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風險為其盈利的根本手段。

　　商業(yè)銀行是否愿意承擔風險、能否有效管理和控制風險，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。

　　1998年的東南亞金融危機， 2008年美國次貸危機警告世人，商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展對于促進全球經(jīng)濟的繁榮與發(fā)展，具有至關重要的現(xiàn)實意義和戰(zhàn)略意義。

　　我國《銀行法》第四條：商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

　　對銀行風險進行正確的識別、計量、監(jiān)測并采取有效的控制手段和方法，是保證穩(wěn)健經(jīng)營，實現(xiàn)“安全性、流動性、效益性”經(jīng)營原則的根本所在。因此，風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。

　　風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

　　(關鍵字：承擔和管理風險、改變經(jīng)營模式、提供風險管理定價依據(jù)、創(chuàng)造價值、核心競爭力)

　　第一，承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動

　　商業(yè)銀行通過吸收和承擔客戶不愿意承擔的風險，成為整個經(jīng)濟社會參與者用來轉(zhuǎn)嫁

　　風險的主要平臺。商業(yè)銀行吸收和承擔客戶風險的能力主要來自其專業(yè)化的風險管理技能，

　　利用分散或?qū)�沖等方法對從客戶方承擔過來的風險進行管理。

　　例如，私人銀行業(yè)務，增加利潤，銀行主動承擔、管理風險;外匯交易和衍生產(chǎn)品交易，大多數(shù)商業(yè)銀行都是以做市商的方式向客戶提供風險管理服務的。

　　積極、主動地承擔和管理風險有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產(chǎn)品開發(fā)。

　　第二，風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變;從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉(zhuǎn)變;從側(cè)重于對不同風險分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉(zhuǎn)變。

　　通過風險管理，商業(yè)銀行可以了解和認識其所面臨的外部環(huán)境、內(nèi)部狀況和業(yè)務開展的不確定性，對影響商業(yè)銀行盈利性的風險因素進行分析和預測。在此基礎上，商業(yè)銀行可以根據(jù)對未來的客觀預期，從宏觀層次和微觀層次主動、動態(tài)地管理潛在風險，為提高收益制定相關策略，將各種風險控制在“可接受的水平”，最終實現(xiàn)風險-收益的合理平衡。

　　如果沒有風險管理，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略實施只能停留在業(yè)務指導層次，難以從宏觀戰(zhàn)略層次和微觀技術(shù)上分析、判斷風險與收益的合理性，難以適應商業(yè)銀行現(xiàn)代化發(fā)展的要求。