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　　單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　41.()的產品組合中，可以包括儲蓄存款產品和結構性存款產品。

　　A.私人銀行業(yè)務

　　B.綜合理財服務

　　C.理財顧問服務

　　D.理財計劃

　　D (P122)理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。理財計劃的產品組合中，可以包括儲蓄存款產品和結構性存款產品。

　　42.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于()人。

　　A.6

　　B.5

　　C.4

　　D.3

　　D (P130)為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于3人。

　　43.銀行資產負債表上的所有者權益指的是()

　　A.會計資本

　　B.經濟資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.核心一級資本

　　A (P132)會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。

　　44.資本監(jiān)管的三大支柱不包括()

　　A.宏觀調控

　　B.最低資本要求

　　C.外部監(jiān)管

　　D.市場約束

　　A (P135)

　　45.《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實際總資本充足率應該達到()

　　A.4%

　　B.6%

　　C.8%

　　D.10.5%

　　D (P137)《第三版巴塞爾協(xié)議》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率(普通股一級資本/風險加權資產)由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求達到10.5%。

　　46.中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()

　　A.2.5%

　　B.150%

　　C.100%

　　D.4%

　　A (P140)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。

　　47.下列不屬于商業(yè)銀行增加二級資本的方法的是()

　　A.發(fā)行可轉換債券

　　B.發(fā)行混合資本債券

　　C.發(fā)行長期次級債券

　　D.發(fā)行普通股

　　D (P145)商業(yè)銀行增加一級資本主要是通過發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式，增加二級資本的方法主要有發(fā)行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券。

　　48.被稱為違約風險的是()

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.國家風險

　　A (P149)信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　49.全面風險管理體系有三個維度，第一維是()

　　A.企業(yè)的目標

　　B.企業(yè)的發(fā)展方向

　　C.全面風險管理要素

　　D.企業(yè)的各個層級

　　A (P156)全面風險管理體系有三個維度：第一維是企業(yè)的目標，第二維是全面風險管理要素，第三維是企業(yè)的各個層級。

　　50.下列關于合規(guī)風險定義的描述中，錯誤的是()

　　A.銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

　　B.銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

　　C.銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

　　D.銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險

　　D (P165)合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　51.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》授權銀監(jiān)會監(jiān)管的對象不包括()

　　A.中國境內設立的商業(yè)銀行

　　B.中央銀行

　　C.信托投資公司

　　D.金融資產管理公司

　　B (P181)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。

　　52.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是()

　　A.市場準入

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.現(xiàn)場檢查

　　B (P185)監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是審慎性監(jiān)管談話。

　　53.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()

　　A.開除處分

　　B.刑事處分

　　C.行政制裁措施

　　D.撤職處分

　　C (P187)行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

　　54.洗錢的過程通常依次分為()

　　A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段

　　B.處置階段、培植階段、融合階段

　　C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

　　D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

　　B (P190)洗錢的過程通常分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

　　55.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()

　　A.至少保存5年

　　B.至少保存10年

　　C.立即銷毀

　　D.退還給客戶

　　A (P194)根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存5年。

　　56.下列符合報告主體應報告的大額交易的是()

　　A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉

　　B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

　　C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬

　　D.銀行間債券市場進行的債券交易

　　C (P195)單位銀行賬戶之間單筆或單筆或當日累計人民幣200萬元以上的轉賬屬于報告主體應報告的大額交易。個人銀行賬戶之間單筆或當日累計外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為報告主體應報告的大額交易。B、D兩項屬于免予報告的交易。

　　57.人民法院因審理案件，需要從銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得()

　　A.帶走資料原件

　　B.抄錄資料原件

　　C.復印資料原件

　　D.對資料原件照相

　　A (P201)

　　58.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，如果有違法所得五十萬元以上的，并處違法所得()

　　A.二百萬的罰款

　　B.二倍以上五倍以下的罰款

　　C.一倍以上五倍以下的罰款

　　D.五十萬以上二百萬以下罰款

　　C (P204)

　　59.商業(yè)銀行對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任作出保證，這屬于商業(yè)銀行的()

　　A.授信業(yè)務

　　B.表內業(yè)務

　　C.表外業(yè)務

　　D.中間業(yè)務

　　A (P207)授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。

　　60.承擔檢查失誤、清收不力責任的是()

　　A.貸款調查人員

　　B.貸款評估人員

　　C.貸款審查人員

　　D.貸款發(fā)放人員

　　D (P209)貸款調查人員應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險。貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任。貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

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