點(diǎn)擊查看：2019年中級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》備考習(xí)題匯總

　　單項(xiàng)選擇題

　　第 1 題.下列不屬于我國(guó)公司信貸公司提供的主題是()

　　A.中國(guó)工商銀行

　　B.中國(guó)建設(shè)銀行

　　C.花旗銀行

　　D.中國(guó)移動(dòng)通信

　　第 2 題.下列不屬于間接融資的行為有()

　　A.文小姐向建設(shè)銀行借款 10 萬元專門用于其房屋裝修

　　B.A 公司購(gòu)入 B 公司 20%的股權(quán)，價(jià)值 80 萬元

　　C.趙小姐春節(jié)期間通過信用卡透支了 2 萬元購(gòu)買年貨

　　D.鄭先生通過建設(shè)銀行貸款購(gòu)買了一輛車

　　【正確答案】：B 通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資，A、C、D 項(xiàng)均屬于間接融資;不通過金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。故選B。

　　第 3 題 超貨幣供給理論的觀點(diǎn)不包括()。

　　A.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

　　B.銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù)

　　C.銀行不應(yīng)從事購(gòu)買證券的活動(dòng)

　　D.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以提供貨幣

　　【正確答案】：C 超貨幣供給理論認(rèn)為，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)，如購(gòu)買證券、開展投資中介和咨詢、委托代理等配套業(yè)務(wù)。故選 C。

　　第 4 題 客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是()。

　　A.專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　B.政府

　　C.商業(yè)銀行

　　D.注冊(cè)會(huì)計(jì)師

　　【正確答案】：C 客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行。故選 C。

　　第 5 題 2008 年，A 公司以手中擁有價(jià)值 200 萬的商業(yè)票據(jù)為抵押(2009 年到期)向 X銀行貸款 100 萬元，對(duì) X 銀行而言，此種貸款方式屬于()。

　　A.信用貸款

　　B.擔(dān)保貸款

　　C.抵押貸款

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　【正確答案】：D 票據(jù)貼現(xiàn)指銀行以購(gòu)買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款，即銀行以票據(jù)為擔(dān)保而對(duì)持票人發(fā)放的一種貸款。X 銀行發(fā)放貸款的方式是通過購(gòu)買 A 公司未到期的商業(yè)銀行票據(jù)實(shí)現(xiàn)，此種貸款方式屬于票據(jù)貼現(xiàn)貸款。故選 D。

　　第 6 題 認(rèn)為銀行穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保(合格的票據(jù))基礎(chǔ)上，從而導(dǎo)致銀行長(zhǎng)期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款迅速發(fā)展的信貸理論是()。

　　A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

　　B.超貨幣供給理論

　　C.真實(shí)票據(jù)理論

　　D.預(yù)期收入理論

　　【正確答案】：D 預(yù)期收入理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。在這種理論影響下，第二次世界大戰(zhàn)后中長(zhǎng)期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素。故選 D。

　　第 7 題 按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

　　A.基本建設(shè)貸款

　　B.技術(shù)改造貸款

　　C.流動(dòng)資金貸款

　　D.自營(yíng)貸款

　　【正確答案】：D 按照實(shí)際貸款用途分類，信貸可以分為流動(dòng)資金貸款和固定資金貸款。其中，流動(dòng)資金貸款根據(jù)期限不同，主要分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。固定資金貸款包括基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。故選 D。

　　第 8 題 《貸款通則》從()起施行。

　　A.2003 年 8 月 1 日

　　B.2004 年 8 月 1 日

　　C.1996 年 8 月 1 日

　　D.1999 年 8 月 1 日

　　【正確答案】：C 我國(guó)《貸款通則》自一九九六年八月一日起實(shí)施。故選 C。

　　第 9 題 ()預(yù)警法側(cè)重定量分析。

　　A.黑色

　　B.紅色

　　C.黃色

　　D.藍(lán)色

　　【正確答案】：D 黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征，A 項(xiàng)不符合題意。紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，B 項(xiàng)不符合題意。銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警法中不存在黃色預(yù)警法，C 項(xiàng)不符合題意。藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析。故選 D。

　　第 10 題 呆賬發(fā)生后的處理原則不包括()。

　　A.自動(dòng)核銷

　　B.隨時(shí)上報(bào)

　　C.隨時(shí)審核審批

　　D.及時(shí)轉(zhuǎn)賬

　　【正確答案】：A 呆賬發(fā)生后，能夠提供確鑿證據(jù)、經(jīng)審查符合條件的，按隨時(shí)上報(bào)、隨時(shí)審核審批、及時(shí)轉(zhuǎn)賬的原則處理，不得隱瞞不報(bào)、長(zhǎng)期掛賬和掩蓋不良資產(chǎn)。自動(dòng)核銷不是呆賬發(fā)生后的處理原則。

　　第 11 題 實(shí)務(wù)操作中，建議采用()方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)可通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

　　A.多次檢查

　　B.全面檢查

　　C.突擊檢查

　　D.約見檢查

　　【正確答案】：C 在實(shí)務(wù)操作中，建議信貸業(yè)務(wù)人員采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)可通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。只有將現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研的成果與其他渠道獲取的信息有效地結(jié)合起來，才能為貸前調(diào)查工作提供一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。故選 C。

　　第 12 題 某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行凈借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購(gòu)買了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供()。

　　A.短期貸款

　　B.長(zhǎng)期貸款

　　C.固定資產(chǎn)貸款

　　D.長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款

　　【正確答案】：D 企業(yè)購(gòu)買新設(shè)備導(dǎo)致的需求是其真正的資金需求，該企業(yè)除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長(zhǎng)期的設(shè)備融資，相應(yīng)銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款和長(zhǎng)期貸款相結(jié)合的方式來滿足公司貸款的不同需求。

　　第 13 題 銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的意義不包括()。

　　A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行增加收益的需要

　　B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要

　　C.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是金融審慎監(jiān)管的需要

　　D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

　　【正確答案】：A 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的意義主要包括以下四點(diǎn)：(1)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要;(2)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是金融審慎監(jiān)管的需要;(3)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要;(4)不良資產(chǎn)的處置和銀行重組需要貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法。故選 A。

　　第 14 題 ()是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

　　A.產(chǎn)品線

　　B.產(chǎn)品類型

　　C.產(chǎn)品項(xiàng)目

　　D.產(chǎn)品組合

　　【正確答案】：A 產(chǎn)品線是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。故選 A。

　　第 15 題 對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的()進(jìn)行調(diào)查。

　　A.合法合規(guī)性

　　B.流動(dòng)性

　　C.安全性

　　D.效益性

　　【正確答案】：A 貸款的合法合規(guī)性調(diào)查內(nèi)容包括對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查借款人的借款目的，防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)。故選 A。

　　第 16 題 下列關(guān)于借款需求與借款目的說法中，正確的是()。

　　A.公司的借款需求一般是單方面的

　　B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

　　C.借款目的指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款

　　D.借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念

　　【正確答案】：D 借款需求的原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的，A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。借款需求是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款，B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。借款需求指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款，C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 D。

　　第 17 題 ()是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

　　B.搜尋調(diào)查

　　C.委托調(diào)查

　　D.通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解客戶情況

　　【正確答案】：A 貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。由于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研可獲得對(duì)企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法。故選 A。

　　第 18 題 ()是指控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

　　A.上游廠商資質(zhì)

　　B.控制好進(jìn)貨價(jià)格

　　C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

　　D.控制好銷售費(fèi)用

　　【正確答案】：B 原材料等物品構(gòu)成客戶的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨價(jià)格高低直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價(jià)格的高低，因而把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。故選 B。

　　第 19 題 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括()。

　　A.對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析

　　B.對(duì)貸款客戶選擇的評(píng)價(jià)分析

　　C.對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析

　　D.對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析

　　【正確答案】：A 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括：(1)貸款基本評(píng)價(jià)，就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)，B、C、D 三項(xiàng)均屬于這一評(píng)價(jià)內(nèi)容;(2)貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施，分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對(duì)問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對(duì)發(fā)生后的妥善處理提出建議;(3)其他有益經(jīng)驗(yàn)，對(duì)管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。故選 A。

　　第 20 題 銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括()。

　　A.組織設(shè)計(jì)

　　B.人員配備

　　C.組織運(yùn)行

　　D.會(huì)計(jì)核算

　　【正確答案】：D 銀行營(yíng)銷組織主要完成以下職能：(1)組織設(shè)計(jì);(2)人員配備;(3)組織運(yùn)行。不包括會(huì)計(jì)核算。故選 D。

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