點擊查看：2019年中級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》備考習(xí)題匯總

　　多項選擇題

　　91、保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，這些作用包括( )。

　　A.增進(jìn)市場信心

　　B.確保銀行有能力履行貸款承諾

　　C.避免銀行資產(chǎn)廉價出售

　　D.降低銀行借人資金時所需支付的風(fēng)險溢價

　　E.規(guī)避一切商業(yè)風(fēng)險

　　92、零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的( )。

　　A.金融知識

　　B.金融經(jīng)驗

　　C.銀行的地理位置

　　D.產(chǎn)品種類

　　E.服務(wù)質(zhì)量

　　93、

　　下列關(guān)于流動風(fēng)險與信用風(fēng)險的關(guān)系，說法正確的有( )。

　　A.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升

　　B.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險

　　C.可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價值嚴(yán)重受損

　　D.操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

　　E.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性

　　危機(jī)

　　94、

　　我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有( )。

　　A.風(fēng)險性

　　B.流動性

　　C.安全性

　　D.效益性

　　E.穩(wěn)定性

　　95、

　　商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括( )。

　　A.流動性比率

　　B.人民幣超額準(zhǔn)備金率

　　C.外幣超額備付金率

　　D.核心負(fù)債比率

　　E.流動性缺口率

　　96、

　　有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括( )。

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

　　C.建立公平的獎懲機(jī)制

　　D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)

　　E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

　　97、

　　董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)( )聲譽(yù)風(fēng)險。

　　A.識別

　　B.評估

　　C.回避

　　D.監(jiān)測

　　E.控制

　　98、商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險事件包括( )。

　　A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

　　B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件

　　D.影響客戶或公眾的政策性變化

　　E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

　　99、

　　商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括( )。

　　A.行業(yè)風(fēng)險

　　B.法律風(fēng)險

　　C.競爭對手風(fēng)險

　　D.客戶風(fēng)險

　　E.技術(shù)風(fēng)險

　　100、

　　下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法，正確的有( )。

　　A.貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總

　　B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組的總體風(fēng)險

　　C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險

　　D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險識別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素

　　E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

　　101、以下說法中，正確的有( )。

　　A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

　　B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

　　C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

　　D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測

　　E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

　　102、一般而言，以下因素會造成借款人信用風(fēng)險提高的有( )。

　　A.利率水平提高

　　B.擴(kuò)張的貨幣政策

　　C.借款人財務(wù)杠桿提高

　　D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

　　E.借款人收益波動性變大

　　103、

　　權(quán)利質(zhì)押的范圍包括( )。

　　A.匯票

　　B.支票

　　C.本票

　　D.債券

　　E.存款單

　　104、

　　企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有( )。

　　A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　B.行業(yè)的競爭力

　　C.行業(yè)監(jiān)管政策

　　D.企業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃

　　E.行業(yè)周期性分析

　　105、

　　保證法律責(zé)任一般包括( )。

　　A.部分責(zé)任保證

　　B.連帶責(zé)任保證

　　C.一般責(zé)任保證

　　D.全部責(zé)任保證

　　E.完全責(zé)任保證

　　106、

　　市場風(fēng)險計量方法包括( )。

　　A.缺口分析

　　B.久期分析

　　C.外匯敞日分析

　　D.風(fēng)險價值

　　E.敏感度分析

　　107、

　　常用的市場風(fēng)險限額包括( )。

　　A.交易限額

　　B.風(fēng)險限額

　　C.止損限額

　　D.損失限額

　　E.追索限額

　　108、

　　各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有( )。

　　A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

　　B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

　　C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息是極不對稱的

　　D.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益

　　E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

　　109、

　　中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括( )。

　　A.保護(hù)廣大存款人和金融消費者的剝益

　　B.避免所有市場風(fēng)險

　　C.增進(jìn)市場信心

　　D.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　110、

　　以下各項屬于流動性負(fù)債的有( )。

　　A.活期存款

　　B.超額準(zhǔn)備金

　　C.銀行準(zhǔn)備金

　　D.定期存款

　　E.票據(jù)和債券

　　91 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行盼安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用：增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款;確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系;避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益;降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價。

　　92 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是棱心存款的重要組成部分。

　　93 A，B

　　系統(tǒng)解析：

　　流動風(fēng)險與信用風(fēng)險的關(guān)系：承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險，因此 A、B 項正確。C 項是流動性風(fēng)險與市場風(fēng)險的關(guān)系，D 項是流動性風(fēng)險與操作風(fēng)險的關(guān)系，E 項是流動性風(fēng)險與聲譽(yù)風(fēng)險的關(guān)系。

　　94 B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　我國銀行業(yè)的至關(guān)重要的“三性原則”是安全性、流動性和效益性。

　　95 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括流動性比率、人民幣超額準(zhǔn)備金率、外幣超額備付金率、核心負(fù)債比率和流動性缺口率。

　　96 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　管理和雛護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;②有明確記栽的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值;④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警;⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;⑦建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn);⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求;⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

　　97 A，B，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測、控制聲譽(yù)風(fēng)險。

　　98 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　聲譽(yù)風(fēng)險管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;影響客戶或公眾的政策性變化等。

　　99 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括行業(yè)風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、品牌風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、項目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險。

　　100 A，B，C，D，E

　　101 B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　違約概率和違約損失率是不同的概念，所以 A 項錯誤;違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，所以 D 選項錯誤：違約頻率不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)，所以 E 項錯誤。

　　102 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　A、C、D、E 項都可能造成借款人的資金緊張，所以會影響借款人的還款能力，這樣也就造成了借款人信用風(fēng)險的提高。

　　103 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　權(quán)利質(zhì)押的范圍包括匯票、支票、本票、債券、存款單等。

　　104 B，C，E

　　系統(tǒng)解析：

　　行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位;商業(yè)成熟期分析;行業(yè)周期性分析;行業(yè)的成本及盈利性分析;行業(yè)依賴性分析;行業(yè)競爭力及代替性分析;行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析;行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。A、D 項不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容。

　　105 B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　保證法律責(zé)任分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種。

　　106 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　市場風(fēng)險計量方法包括：①缺口分析;②久期分析;③外匯敞口分析;④風(fēng)險價值;⑤敏感度分析;⑥壓力測試;⑦情景分析;⑧事后檢驗。

　　107 A，B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進(jìn)行有效控制的一項重要手段。常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額、止損限額。交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，風(fēng)險限額是對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險參數(shù)來設(shè)定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。

　　108 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要進(jìn)一步加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要因為：銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù);銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動;存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息是極不對稱的;風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益;銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

　　109 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　110 A，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　流動性負(fù)債包括活期存款、中央銀行存款、定期存款、應(yīng)付賬款和其他應(yīng)付款、票據(jù)和債券等。

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