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　　第十五章　銀行基本法律法規(guī)

　　單選題

　　中國人民銀行(　)的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。

　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B.防范和化解金融風險

　　C.維護金融穩(wěn)定

　　D.發(fā)放貸款扶持國有企業(yè)發(fā)展

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業(yè)務。制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。

　　多選題

　　根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，(　)。

　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B.防范和化解金融風險

　　C.維護金融穩(wěn)定

　　D.發(fā)放貸款扶持國有企業(yè)發(fā)展

　　E.管理中央公共財政支出

　　『正確答案』BC

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業(yè)務。根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

　　多選題

　　中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有(　)。

　　A.確定中央銀行基準利率

　　B.向商業(yè)銀行提供貸款

　　C.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存款準備金

　　D.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

　　E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業(yè)務。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。其中，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：(1)要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金;(2)確定中央銀行基準利率;(3)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn);(4)向商業(yè)銀行提供貸款;(5)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;(6)國務院確定的其他貨幣政策工具。

　　單選題

　　人民幣的法定管理部門是(　)，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

　　A.國務院

　　B.財政部

　　C.中國人民銀行

　　D.全國人大

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查人民幣。人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

　　多選題

　　下列屬于中國人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權的有(　)。

　　A.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

　　C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

　　E.代理中國人民銀行經理國庫的行為

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的監(jiān)督管理。中國人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權：(1)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為;(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務院決定的由中國人民銀行向金融機構發(fā)放的用于特定目的的貸款;(3)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為;(4)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;(5)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為;(6)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為;(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為;(8)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為;(9)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。

　　【相關考點復習】中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權

　　分類 具體內容

　　錢 存款準備金管理

　　人民幣管理

　　外匯管理

　　經理國庫

　　債 銀行間同業(yè)拆借市場

　　銀行間債券市場

　　人民銀行特種貸款

　　貴金屬 黃金

　　清算 執(zhí)行清算管理規(guī)定的行為

　　違法 執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為

　　判斷題

　　中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，全部資本為自有資本。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，全部資本由國家出資，屬于國家所有。

　　中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，并受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業(yè)務。中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。

　　中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查中國人民銀行的監(jiān)督管理。中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。

　　知識點2　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　單選題

　　對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起(　)個月內作出批準或者不批準的書面決定;對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起(　)個月內作出批準或者不批準的書面決定。

　　A.6;3

　　B.1;3

　　C.3;6

　　D.2;5

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定;對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內作出批準或者不批準的書面決定。

　　【相關考點復習】銀監(jiān)會準入職責

　　職責 具體內容

　　機構準入 設立申請 6個月內決定是否批準

　　變更申請 3個月內決定是否批準

　　業(yè)務范圍準入 增項業(yè)務批準：3個月內決定是否批準

　　人員準入 任職資格 銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員

　　申請 30日內決定是否批準

　　股東變更 任何單位與個人“購買”商業(yè)銀行股份超過5%，需經銀監(jiān)會批準。

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達(　)以上的，應當事先經銀監(jiān)會批準。

　　A.5%

　　B.8%

　　C.10%

　　D.15%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5%以上的，應當事先經銀監(jiān)會批準。

　　監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程是(　)。

　　A.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　B.現(xiàn)場檢查

　　C.促成重組

　　D.延伸調查

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。

　　多選題

　　下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的現(xiàn)場檢查措施的有(　)。

　　A.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　B.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

　　C.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

　　D.查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料

　　E.對有可能被轉移、隱匿或者損毀文件、資料予以封存

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀監(jiān)會及其派出機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：(1)進入銀行業(yè)金融機構進行檢查;(2)詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明;(3)查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(4)檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　單選題

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行(　)。

　　A.接管

　　B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　C.撤銷

　　D.收購

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。

　　【相關考點復習】對問題銀行業(yè)金融機構的措施

　　項目 具體內容

　　接管 銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的

　　促成重組

　　撤銷 違法經營、經營管理不善、不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益

　　知識點3　《商業(yè)銀行法》

　　多選題

　　不同于普通企業(yè)法人經營范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準方可生效，經營(　)業(yè)務，還須中國人民銀行批準。

　　A.結匯

　　B.吸收公眾存款

　　C.從事同業(yè)拆借

　　D.售匯

　　E.提供保管箱服務

　　『正確答案』AD

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。不同于普通企業(yè)法人經營范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準方可生效，經營結匯、售匯業(yè)務，還須中國人民銀行批準。

　　單選題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則不包括(　)。

　　A.經營存款業(yè)務特許制

　　B.禁止發(fā)放無息貸款

　　C.以合法正當方式吸收存款

　　D.依法保護存款人合法權益

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則：經營存款業(yè)務特許制、以合法正當方式吸收存款、依法保護存款人合法權益。

　　下列不屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的是(　)。

　　A.農村商業(yè)銀行

　　B.郵政儲蓄銀行

　　C.村鎮(zhèn)銀行

　　D.農村信用社

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行(以下分別簡稱國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行)、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農村信用社等。

　　【相關考點復習】全國性和區(qū)域性商業(yè)銀行

　　類別 內容 注冊資本要求

　　全國 國有控股大型商業(yè)銀行 10億元人民幣

　　中國郵政儲蓄銀行

　　股份制商業(yè)銀行

　　區(qū)域 城市商業(yè)銀行 1億元人民幣

　　農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)商業(yè)銀行、農村信用社 5000萬元人民幣

　　國有獨資商業(yè)銀行中，(　)負責對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。

　　A.監(jiān)事會

　　B.合規(guī)部門

　　C.內審部門

　　D.董事

　　『正確答案』A

　　『答案解析』監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產質量、資產負債比例、國有資產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。

　　下列關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述中，正確的是(　)。

　　A.必須經中國人民銀行審查批準

　　B.可以自行設立

　　C.必須經財政部審查批準

　　D.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

　　『正確答案』D

　　(1)設立

　　分支機構設立由銀監(jiān)會批準，不按行政區(qū)劃設立。

　　(2)分支機構性質

　　不具備法人資格，其民事責任總行承擔。

　　(3)資金撥付限制

　　總分行實行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金調度，撥付各分行運營資金額總和不超過總行的60%。

　　『答案解析』商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審査批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。

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