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　　第十四章　風(fēng)險(xiǎn)管理

　　知識(shí)點(diǎn)1　風(fēng)險(xiǎn)概述

　　單選題

　　在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)(　)。

　　A.越大

　　B.越小

　　C.無(wú)影響

　　D.先大后小

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)的定義。在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，反之則越小。

　　多選題

　　實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為(　)。

　　A.異常損失

　　B.預(yù)期損失

　　C.非預(yù)期損失

　　D.極端損失

　　E.操作損失

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查三種不同類型的損失。實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。

　　按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)分為(　)。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

　　C.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)的分類。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　單選題

　　2007年爆發(fā)的美國(guó)次貸危機(jī)表明，(　)不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時(shí)也可大量存在于交易賬戶中。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。2007年爆發(fā)的美國(guó)次貸危機(jī)表明，信用風(fēng)險(xiǎn)不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時(shí)也可大量存在于交易賬戶中。

　　(　)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

　　以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

　　B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

　　D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施

　　『正確答案』A

　　『答案解析』戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;(2)為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;(3)為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;(4)整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。

　　多選題

　　我國(guó)某銀行購(gòu)買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

　　A.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　E.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』AC

　　『答案解析』B選項(xiàng)中，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn);D選項(xiàng)中，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);E選項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的一種。

　　判斷題

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)，一方面強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，這種不確定性帶來(lái)的后果都是不利的。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)的定義。不確定性帶來(lái)的后果可能是有利的，也可能是不利的。

　　知識(shí)點(diǎn)2　全面風(fēng)險(xiǎn)管理

　　單選題

　　(　)是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.風(fēng)險(xiǎn)制定

　　C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　D.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策。

　　多選題

　　風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)由(　)等組成。

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.高級(jí)管理層

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制部門

　　E.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)。商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)制度和不同的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，一般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成。

　　單選題

　　通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

　　商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　D.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　『正確答案』D

　　『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中。

　　多選題

　　風(fēng)險(xiǎn)文化是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行(　)等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。

　　A.經(jīng)營(yíng)思想

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理行為

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化，又稱風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

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