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　　第七章　中間業(yè)務(wù)

　　知識(shí)點(diǎn)1 中間業(yè)務(wù)概述

　　單選題

　　下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A.吸收外匯存款

　　B.基金托管

　　C.同業(yè)拆借

　　D.投資國(guó)債

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考核商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的概念。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　多選題

　　我國(guó)中間業(yè)務(wù)現(xiàn)有的創(chuàng)新產(chǎn)品大多是在(　)基礎(chǔ)上進(jìn)行的創(chuàng)新。

　　A.期權(quán)

　　B.貸款

　　C.票據(jù)

　　D.結(jié)算

　　E.期貨

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新�，F(xiàn)有的創(chuàng)新產(chǎn)品大多是在傳統(tǒng)存款、貸款、票據(jù)、投資、結(jié)算、擔(dān)保等基礎(chǔ)上進(jìn)行的創(chuàng)新，缺乏期權(quán)、期貨、票據(jù)發(fā)行便利等復(fù)雜的金融衍生品創(chuàng)新，以及各類(lèi)組合金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】我國(guó)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀

　　(1)吸納、模仿的創(chuàng)新多

　　(2)原創(chuàng)、再創(chuàng)的創(chuàng)新少

　　(3)技術(shù)低的創(chuàng)新多

　　(4)智能、系統(tǒng)、技術(shù)高的創(chuàng)新少

　　(5)傳統(tǒng)存款、貸款、票據(jù)、投資、結(jié)算、擔(dān)保創(chuàng)新多

　　(6)復(fù)雜金融衍生品創(chuàng)新少

　　多選題

　　中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)(　)。

　　A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

　　B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　D.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益

　　E.種類(lèi)多、范圍廣

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：

　　1.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。

　　2.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。

　　4.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。

　　5.種類(lèi)多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。

　　知識(shí)點(diǎn)2 支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　單選題

　　(　)是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

　　A.匯票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.信用證

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查匯票的概念。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

　　單選題

　　由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是(　)。

　　A.商業(yè)承兌匯票

　　B.銀行本票

　　C.支票

　　D.銀行承兌匯票

　　『正確答案』B

　　『答案解析』銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額和不定額兩種。

　　單選題

　　下列關(guān)于銀行本票的說(shuō)法中，正確的是(　)。

　　A.銀行本票是企業(yè)簽發(fā)的

　　B.單位和個(gè)人均可以使用本票結(jié)算

　　C.提示付款期限為10日

　　D.實(shí)踐中，本票只能用于提取現(xiàn)金，不得轉(zhuǎn)賬

　　『正確答案』B

　　『答案解析』銀行本票是銀行簽發(fā)的，因此選項(xiàng)A的說(shuō)法錯(cuò)誤;本票的提示付款期限為2個(gè)月，因此選項(xiàng)C的說(shuō)法錯(cuò)誤;實(shí)踐中，本票可以轉(zhuǎn)賬，從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)向另一個(gè)戶頭，因此選項(xiàng)D的說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　單選題

　　實(shí)踐中，沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用(　)。

　　A.銀行本票

　　B.銀行支票

　　C.銀行匯票

　　D.商業(yè)匯票

　　『正確答案』A

　　『答案解析』實(shí)踐中，沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大，可以請(qǐng)銀行開(kāi)出本票，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、汽車(chē)等;或者用來(lái)過(guò)戶，將款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。

　　單選題

　　票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫(xiě)正確的是(　)。

　　A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

　　B.2008年3月12日

　　C.貳零零捌年叁月拾貳日

　　D.二〇〇八年三月十二日

　　『正確答案』A

　　『答案解析』票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

　　單選題

　　可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬的支票是(　)。

　　A.現(xiàn)金支票

　　B.商業(yè)匯票

　　C.轉(zhuǎn)賬支票

　　D.普通支票

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查支票的特點(diǎn)。支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

　　多選題

　　下列關(guān)于匯票、本票、支票表述正確的有(　)。

　　A.商業(yè)匯票的簽發(fā)人一般是企業(yè)，本票的簽發(fā)人是商業(yè)銀行

　　B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)

　　C.支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得提取現(xiàn)金

　　D.銀行承兌匯票的承兌人為銀行

　　E.商業(yè)承兌匯票的承兌人為銀行以外的付款人

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，只能用來(lái)支取現(xiàn)金;轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金;普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

　　單選題

　　甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為(　)。

　　A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

　　B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

　　C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

　　D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

　　『正確答案』C

　　『答案解析』匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

　　判斷題

　　商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和電子銀行匯款三種。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)，主要有電匯、票匯和信匯三種方式。

　　判斷題

　　若旅行支票不慎丟失或被盜，不可辦理掛失。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』本題考查旅行支票。若旅行支票不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償。

　　知識(shí)點(diǎn)3 代理、托管、咨詢顧問(wèn)

　　單選題

　　下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　A.科技開(kāi)發(fā)貸款

　　B.委托貸款

　　C.銀團(tuán)貸款

　　D.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

　　『正確答案』B

　　『答案解析』委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　單選題

　　銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于(　)。

　　A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

　　B.保管物品的金額不同

　　C.保管物品的種類(lèi)不同

　　D.保管期限不同

　　『正確答案』A

　　『答案解析』代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行前先加以密封。

　　多選題

　　銀行的代理業(yè)務(wù)中的代理政策性銀行業(yè)務(wù)包括(　)。

　　A.代理資金結(jié)算

　　B.代理專項(xiàng)資金管理

　　C.代理財(cái)政性存款

　　D.代理現(xiàn)金支付

　　E.代理貸款項(xiàng)目管理

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』C項(xiàng)代理財(cái)政性存款屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】代理銀行業(yè)務(wù)

　　類(lèi)別 業(yè)務(wù)

　　代理政策性銀行 資金結(jié)算、現(xiàn)金支付、專項(xiàng)資金管理、貸款項(xiàng)目

　　代理中央銀行 財(cái)政性存款、國(guó)庫(kù)、金銀

　　代理商業(yè)銀行 商業(yè)銀行之間相互代理

　　多選題

　　銀行代收代付業(yè)務(wù)目前主要是(　)和(　)兩類(lèi)。

　　A.代理基金業(yè)務(wù)

　　B.資產(chǎn)托管

　　C.委托收款

　　D.托收承付

　　E.代收水電費(fèi)

　　『正確答案』CD

　　『答案解析』代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。

　　多選題

　　目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括(　)。

　　A.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

　　B.社�；�金托管

　　C.證券投資基金托管

　　D.信托資產(chǎn)托管

　　E.QDII (合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)種類(lèi)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII (合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

　　多選題

　　下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式是(　)。

　　A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

　　B.會(huì)談咨詢

　　C.電話咨詢

　　D.提供存款證明

　　E.出具資信調(diào)查報(bào)告

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。D選項(xiàng)，提供存款證明屬于提供資信證明的方式;E選項(xiàng)，出具資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)

　　知識(shí)點(diǎn)4 銀行卡業(yè)務(wù)

　　單選題

　　全球第二大信用卡國(guó)際組織是(　)。

　　A.日本國(guó)際信用卡公司

　　B.大萊信用卡有限公司

　　C.萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織

　　D.維薩國(guó)際組織

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織。萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織(MasterCard International)是全球第二大信用卡國(guó)際組織。

　　單選題

　　(　)是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。。

　　A.儲(chǔ)值卡

　　B.專用卡

　　C.轉(zhuǎn)賬卡

　　D.借記卡

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查轉(zhuǎn)賬卡的概念。轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】借記卡的分類(lèi)

　　劃分標(biāo)準(zhǔn) 名稱

　　功能 ·轉(zhuǎn)賬卡(轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金、消費(fèi))

　　·專用卡(用途特定、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金)

　　·儲(chǔ)值卡(預(yù)付款錢(qián)包)

　　單選題

　　信用卡和借記卡的主要區(qū)別，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款

　　B.準(zhǔn)貸記卡先存款，后消費(fèi)，可以透支

　　C.貸記卡無(wú)存款利息

　　D.借記卡無(wú)須存款，先消費(fèi)，后還款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查信用卡和借記卡的主要區(qū)別。貸記卡無(wú)須存款，先消費(fèi)，后還款。

　　多選題

　　下列關(guān)于準(zhǔn)貸記卡與貸記卡的表述，正確的有(　)。

　　A.都有免息還款期

　　B.都有存款利息

　　C.準(zhǔn)貸記卡用款時(shí)需要先存款，而貸記卡則無(wú)須先存款

　　D.都有循環(huán)信用

　　E.都可以預(yù)借現(xiàn)金

　　『正確答案』CE

　　『答案解析』貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。A選項(xiàng)，貸記卡有20-60天的免息還款期，準(zhǔn)貸記卡沒(méi)有，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：貸記卡無(wú)存款利息，準(zhǔn)貸記卡有存款利息，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，可以透支。而貸記卡則無(wú)須存款，先消費(fèi)，后還款。所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：貸記卡有循環(huán)信用，準(zhǔn)貸記卡沒(méi)有循環(huán)信用。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)貸記卡與準(zhǔn)貸記卡都可以預(yù)借現(xiàn)金，都有信用額度。因此E選項(xiàng)正確。所以選擇CE。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】借記卡和信用卡區(qū)別

　　類(lèi)別 借記卡 準(zhǔn)貸記卡 貸記卡

　　申辦條件 不進(jìn)行資信審查，使用前需存款 ①視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予發(fā)卡;

　�、诟鶕�(jù)各行不同規(guī)定，可免擔(dān)保人、免保證金等 ①視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予發(fā)卡及核定信用額度;

　　②根據(jù)各行不同規(guī)定，可免擔(dān)保人、免保證金等

　　用款方式 存多少，用多少，不能透支 先存款，后消費(fèi)，可以透支 無(wú)須存款，先消費(fèi)，后還款

　　免息還款期 無(wú) 無(wú) 20～60天(根據(jù)各章程規(guī)定而定)

　　信用額度 無(wú) 有 有

　　預(yù)借現(xiàn)金 無(wú) 有 有

　　循環(huán)信用 無(wú) 無(wú) 有

　　消費(fèi)方法 憑密碼 憑密碼或簽名 憑簽名或密碼

　　存款利息 有 有 無(wú)

　　判斷題

　　CDM是自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱，是持卡人自助操作辦理取款、轉(zhuǎn)讓、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』ATM是自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱;CDM是自動(dòng)存取款機(jī)的簡(jiǎn)稱，持卡人自助操作辦理存款、轉(zhuǎn)賬、取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。

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