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　　多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第21題

　　風(fēng)險預(yù)警的程序主要包括( )。

　　A 后評價

　　B 風(fēng)險處置

　　C 風(fēng)險分析

　　D 風(fēng)險管理

　　E 信用信息的收集和傳遞

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成以下程序：(1)信用信息的收集和傳遞。(2)風(fēng)險分析。(3)風(fēng)險處置。(4)后評價。

　　第22題

　　商業(yè)銀行聲譽危機處理管理的主要內(nèi)容有( )。

　　A 預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

　　B 提高日常解決問題的能力

　　C 提高發(fā)言人的溝通技能

　　D 管理危機過程中的信息交流

　　E 模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括：(1)預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃。(2)提高日常解決問題的能力。(3)危機現(xiàn)場處理。(4)提高發(fā)言人的溝通技能。(5)危機處理過程中的持續(xù)溝通。(6)管理危機過程中的信息交流。(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

　　第23題

　　商業(yè)銀行的整體風(fēng)險管理環(huán)境包括( )等方面的內(nèi)容及作用。

　　A 風(fēng)險文化

　　B 管理戰(zhàn)略

　　C 公司治理

　　D 宏觀調(diào)控

　　E 內(nèi)部控制

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行的整體風(fēng)險管理環(huán)境，包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險文化和管理戰(zhàn)略等方面的內(nèi)容及作用。

　　第24題

　　商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括( )。

　　A 匯率風(fēng)險

　　B 債券風(fēng)險

　　C 利率風(fēng)險

　　D 股票風(fēng)險

　　E 商品風(fēng)險

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種，其中利率風(fēng)險尤為重要。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)，利率波動會直接導(dǎo)致其資產(chǎn)價值的變化，從而影響銀行的安全性、流動性和效益性。

　　第25題

　　商業(yè)銀行柜臺操作風(fēng)險的成因主要有( )。

　　A 柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等

　　B 柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識

　　C 規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　D 輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范

　　E 客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行柜臺操作風(fēng)險的成因包括：(1)輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范。(2)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞。(3)因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度。(4)柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識。(5)柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等。

　　第26題

　　商業(yè)銀行資本充足率信息披露主要包括( )。

　　A 風(fēng)險管理目標(biāo)和政策

　　B 并表范圍

　　C 核心存款數(shù)量

　　D 資本充足率水平

　　E 信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行資本充足率的信息披露主要包括：(1)風(fēng)險管理目標(biāo)和政策。(2)并表范圍。(3)資本規(guī)模。(4)資本充足率水平。(5)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。

　　第27題

　　現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為( )。

　　A 投資活動的現(xiàn)金流

　　B 分配活動的現(xiàn)金流

　　C 融資活動的現(xiàn)金流

　　D 經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

　　E 管理活動的現(xiàn)金流

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。

　　第28題

　　商業(yè)銀行嚴(yán)重的操作風(fēng)險損失事件往往是( )同時作用的結(jié)果。

　　A 人員

　　B 外部因素

　　C 流程

　　D 系統(tǒng)

　　E 資金

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]操作風(fēng)險涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，特別是嚴(yán)重的操作風(fēng)險損失事件往往是人員、流程、系統(tǒng)和外部因素同時作用的結(jié)果。

　　第29題

　　商業(yè)銀行可通過( )獲得個人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

　　A 法院機構(gòu)

　　B 海關(guān)機構(gòu)

　　C 政府機構(gòu)

　　D 稅務(wù)機構(gòu)

　　E 中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行可通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機構(gòu)獲得個人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

　　第30題

　　商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對風(fēng)險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行( )的獨立審查和評價。

　　A 可靠性

　　B 獨立性

　　C 準(zhǔn)確性

　　D 充分性

　　E 有效性

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對風(fēng)險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價。風(fēng)險管理部門可以為內(nèi)部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　第31題

　　商業(yè)銀行的債務(wù)主要由( )組成。

　　A 美元

　　B 歐元

　　C 日元

　　D 人民幣

　　E 英鎊

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]商業(yè)銀行的債務(wù)主要由美元、歐元和日元組成，則其持有的外幣資產(chǎn)也參照美元、歐元和日元債務(wù)的比率。

　　第32題

　　為保持流動性風(fēng)險管理的( )，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對自身不同歷史時期的各項資產(chǎn)、負(fù)債及錯配期限的比率/指標(biāo)進(jìn)行比較。

　　A 可比性

　　B 持續(xù)性

　　C 統(tǒng)一性

　　D 一致性

　　E 協(xié)調(diào)性

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析]為保持流動性風(fēng)險管理的持續(xù)性和一致性，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對自身不同歷史時期的各項資產(chǎn)、負(fù)債及錯配期限的比率/指標(biāo)進(jìn)行比較。

　　第33題

　　市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為( )

　　A 信譽風(fēng)險

　　B 匯率風(fēng)險

　　C 利率風(fēng)險

　　D 商品價格風(fēng)險

　　E 股票價格風(fēng)險

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

　　第34題

　　風(fēng)險報告的綜合報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括( )。

　　A 加強風(fēng)險管理的建議

　　B 風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

　　C 分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

　　D 重大風(fēng)險事項管理

　　E 轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]綜合報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：(1)轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢。(2)分類風(fēng)險狀況及變化原因分析。(3)風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施。(4)加強風(fēng)險管理的建議。

　　第35題

　　按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為( )。

　　A 階段性處置

　　B 層次性處置

　　C 預(yù)控性處置

　　D 個別性處置

　　E 全面性處置

　　【正確答案】：C,E

　　[答案解析]風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度降低商業(yè)銀行風(fēng)險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。

　　第36題

　　債務(wù)人或債項的評級結(jié)果是授信決策的主要條件之一，核心應(yīng)用范圍包括( )。

　　A 風(fēng)險報告

　　B 風(fēng)險監(jiān)控

　　C 市場定位

　　D 授信審批

　　E 信貸政策的制定

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]債務(wù)人或債項的評級結(jié)果是授信決策的主要條件之一，核心應(yīng)用范圍包括：(1)信貸政策的制定。(2)授信審批。(3)限額設(shè)定。(4)風(fēng)險監(jiān)控。(5)風(fēng)險報告。

　　第37題

　　財務(wù)報表分析應(yīng)特別關(guān)注識別和評價資產(chǎn)管理狀況，主要包括( )。

　　A 資產(chǎn)流動性分析

　　B 資產(chǎn)組合分析

　　C 資產(chǎn)價值分析

　　D 資產(chǎn)質(zhì)量分析

　　E 資產(chǎn)使用分析

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]財務(wù)報表分析應(yīng)特別關(guān)注識別和評價資產(chǎn)管理狀況，主要包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資產(chǎn)流動性(可變現(xiàn)程度)分析以及資產(chǎn)組合(庫存、固定資產(chǎn)等投資)分析。

　　第38題

　　銀行的信息披露主要是由( )構(gòu)成的。

　　A 損益表

　　B 現(xiàn)金流量表

　　C 核心存款表

　　D 部分風(fēng)險管理情況

　　E 部分公司治理情況

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成。

　　第39題

　　信貸審批應(yīng)遵循的原則有( )。

　　A 統(tǒng)一考慮原則

　　B 獨立評估原則

　　C 展期重審原則

　　D 審貸分離原則

　　E 職責(zé)分離原則

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：(1)審貸分離原則。(2)統(tǒng)一考慮原則。(3)展期重審原則。

　　第40題

　　在董事會和高級管理層的監(jiān)督制衡關(guān)系之外，銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到( )等更為廣泛的領(lǐng)域。

　　A 內(nèi)部控制體系

　　B 監(jiān)督考核機制

　　C 激勵約束機制

　　D 管理信息系統(tǒng)

　　E 銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]在董事會和高級管理層的監(jiān)督制衡關(guān)系之外，銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機制、激勵約束機制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領(lǐng)域。

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