2015上半年銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題及答案解析(21-30題)

　　21、【題干】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是(　)。

　　A.銀行盈利目標(biāo)

　　B.合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃

　　C.合規(guī)政策

　　D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　【答案】A

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。

　　合規(guī)風(fēng)險管理的基本要素有：

　　1、合規(guī)政策;

　　2、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;

　　3、合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃;

　　4、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;

　　5、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　22、【題干】下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是(　)。

　　A.金融犯罪一定以非法占有為目的

　　B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　【答案】A

　　【解析】本題考查金融犯罪相關(guān)知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項(xiàng)A錯誤。

　　23、【題干】我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過(　)年。

　　【選項(xiàng)】

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.1

　　【答案】A

　　【解析】臨時存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2年。

　　24、【題干】集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是(　)。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資人不具有資格

　　C.集資總量大

　　D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

　　【答案】D

　　【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　25、【題干】下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.支票

　　B.匯款

　　C.托收

　　D.備用信用證

　　【答案】D

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計(jì)入商業(yè)銀行授信額度。

　　26、【題干】單位存款人的主辦賬戶是(　)。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　【答案】C

　　【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶�；�本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶�；�本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。

　　27、【題干】電話銀行是通過(　)及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

　　A.自助終端

　　B.電話自動語音

　　C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

　　D.多媒體技術(shù)

　　【答案】B

　　【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實(shí)現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎(chǔ)，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)(往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等)。

　　28、【題干】我國的資本市場主要包括(　)。

　　A.債券市場和股票市場

　　B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

　　C.股票市場和債券回購市場

　　D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

　　【答案】A

　　【解析】本題考查我國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

　　29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于(　)。

　　A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

　　B.開證行不同

　　C.受益人不同

　　D.開證申請人不同

　　【答案】A

　　【解析】本題考查備用信用證的特點(diǎn)。

　　1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責(zé)任的情況下，由開證行負(fù)責(zé)對受益人付款;

　　2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務(wù)的情況下，由開證行代為付款;

　　3)信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款;

　　4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔(dān)保，開證申請人都會主動付款，所以，一般情況下不會真正利用備用信用證去索款的。

　　30、【題干】下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是(　)。

　　A.只能采取募集設(shè)立的方式

　　B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

　　C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

　　D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定

　　【答案】C

　　【解析】本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。

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