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　　第七章 理財師的工作流程和方法

　　分?jǐn)?shù)占比：通過本章學(xué)習(xí)，理財師需要掌握理財規(guī)劃的一般工作流程或步驟和主要內(nèi)容、方法。 根據(jù)章節(jié)篇幅及考試出題分析，本章分值不會過高，應(yīng)該在5分以內(nèi)。

　　知識框架圖：

　　重要考點：

　　1、理財師工作流程概述

　　對于理財師的工作流程，考生要重點掌握。

　　典型例題.單選

　　下列關(guān)于理財師工作流程步驟正確的是(　　)。

　　A.接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→明確客戶的理財目標(biāo)→制訂理財規(guī)劃方案→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→接觸客戶→明確客戶的理財目標(biāo)→制訂理財規(guī)劃方案→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　C.接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→制訂理財規(guī)劃方案→明確客戶的理財目標(biāo)→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　D.接觸客戶→明確客戶的理財目標(biāo)→收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→制定理財計劃→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　【答案】A。

　　解析：理財師的工作流程概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系;

　　(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;(3)明確客戶的理財目標(biāo);(4)制訂理財規(guī)劃方案;(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　2、接觸客戶

　　該章節(jié)的內(nèi)容較為簡單，考生通讀即可掌握了解。

　　典型例題.判斷

　　每一個客戶都需要進行綜合的理財規(guī)劃服務(wù)。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】B。

　　解析：不是每一個客戶都需要綜合的理財規(guī)劃服務(wù)，這需要理財師通過初步了解接觸作出判斷。

　　3、建立信任關(guān)系

　　本部分的內(nèi)容雖然重要，但是并不難理解�？忌�要關(guān)注建立信任關(guān)系的重要性以及如何建立信任關(guān)系。該章節(jié)的內(nèi)容較為簡單，考生通讀即可掌握了解。

　　典型例題.單選

　　關(guān)于專業(yè)理財師的下列說法中正確的是(　　)。

　　A.理財師把自己定位為一名銷售人員

　　B.專業(yè)理財師與客戶會面時衣著可以隨意

　　C.理財師在與客戶接觸過程中精神不振也是被允許的

　　D.理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的

　　【答案】D。

　　4、理財規(guī)劃方案的內(nèi)容

　　考生需掌握理財規(guī)劃方案的內(nèi)容，對各個規(guī)劃涉及的內(nèi)容有較為深刻的了解。

　　典型例題.判斷

　　教育規(guī)劃主要是指子女教育規(guī)劃。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】B。

　　解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

　　5、制定和提交書面理財規(guī)劃方案

　　考生需要掌握理財師介紹理財規(guī)劃方案時注意的要點.易以多選題和判斷題的形式考查。

　　典型例題.多選

　　規(guī)劃師在向客戶介紹理財規(guī)劃書的時候要注意(　　)。

　　A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

　　B.對方案實施涉及的風(fēng)險可以適當(dāng)隱瞞

　　C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

　　D.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋.盡可能地鼓勵客戶多問問題

　　E.理財規(guī)劃書盡量不要修改

　　【答案】ACD。

　　解析：應(yīng)如實告知客戶方案實施中可能涉及的風(fēng)險、方案實施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等;B項錯誤。必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn);E項錯誤。

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