金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡稱，現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管是指一國政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融體系穩(wěn)定、有效運(yùn)行的客觀需要以及經(jīng)濟(jì)主體的共同利益要求，通過中央銀行依據(jù)法律準(zhǔn)則和程序，對金融體系中各金融主體和金融市場實(shí)行監(jiān)督管理，以維護(hù)債權(quán)人的利益，約束債務(wù)人的行為，確保金融主體和金融業(yè)務(wù)的公平競爭，促進(jìn)金融業(yè)有序地運(yùn)行和健康地發(fā)展，實(shí)現(xiàn)推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步的目標(biāo)。
金融監(jiān)管可以幫助管理者作出正確決策，把不穩(wěn)定因素盡可能穩(wěn)定下來，將風(fēng)險控制在一定范圍之內(nèi)，從而達(dá)到保護(hù)存款者利益的目的。金融監(jiān)管還可以維護(hù)金融秩序，保證金融體系的安全，保持公眾對金融體系的信心。此外，金融監(jiān)管還可以維護(hù)金融體系的公平競爭。
金融監(jiān)管體制有“多元化”、“二元化”和“一元化”三種。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體制是“大一統(tǒng)”的中央銀行監(jiān)管體制，它不能很好地適應(yīng)分權(quán)制衡的基本要求。1995年3月18日第八屆全國人民代表大會第三次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并頒布實(shí)施，該法賦予了中國人民銀行依法監(jiān)督管理全國金融業(yè)的職能，確立了中國人民銀行對金融業(yè)監(jiān)管的核心和主導(dǎo)地位。
中央銀行或貨幣管理當(dāng)局對金融業(yè)的監(jiān)營歸納起來主要有以下三個方面的內(nèi)容：
一、預(yù)防性管理，旨在防止或縮小由銀行內(nèi)控不嚴(yán)而引起的各種風(fēng)險。這些措施主要有：1、市場準(zhǔn)入，該項(xiàng)控制是保證金融業(yè)安全穩(wěn)定發(fā)展的有效的預(yù)防性措施，通常對于銀行營業(yè)都要有最低認(rèn)繳資本的限制。2、資本充足性，除最低資本要求外，一般還要求銀行自有資本與資產(chǎn)總額、存款總額、負(fù)債總額及風(fēng)險投資之間保持適當(dāng)?shù)谋壤?、流動性管制，既包括本市流動性，也包括外幣流動性，流動性監(jiān)督總的改進(jìn)趨勢是以考核銀行資產(chǎn)負(fù)債期限和利率結(jié)構(gòu)搭配是否合理為基礎(chǔ)對流動性進(jìn)行系統(tǒng)的評價。4、業(yè)務(wù)范圍的管制。5、貸款風(fēng)險的控制，大多數(shù)中央銀行通常限制一家銀行對單個借款者提供過多的貸款，以分散風(fēng)險。6、外匯風(fēng)險管理。7、準(zhǔn)備金管理，監(jiān)管當(dāng)局的主要任務(wù)是確保銀行的準(zhǔn)備金是在充分考慮謹(jǐn)慎經(jīng)營和真實(shí)評價業(yè)務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上提取的，如果認(rèn)為準(zhǔn)備金的提留不符合要求，監(jiān)營當(dāng)局將采取相應(yīng)措施監(jiān)督有關(guān)銀行達(dá)到要求。
二、存款保險，是指國家貨幣主管部門為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與安全，在金融體系中設(shè)立負(fù)責(zé)存款保險的機(jī)構(gòu)，規(guī)定本國金融必須或自愿地按吸收存款的一定比率向保險機(jī)構(gòu)交納保險金進(jìn)行投保的制度。投保有官方的、有銀行自己組織的、也有當(dāng)局和銀行聯(lián)合組織的。多數(shù)國家存款保險包括外國銀行的分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，而不包括本國在外國的機(jī)構(gòu)。
三、緊急救援，既使是最有效的金融監(jiān)管體制也無法完全消除銀行步人困境的可能性，一旦出現(xiàn)較嚴(yán)重的問題，只能救助于緊急救援。如果危機(jī)無法避免，金融監(jiān)管當(dāng)局只有兩種選擇：要么促成當(dāng)事銀行與其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行某種形式的合并，要么對其進(jìn)行破產(chǎn)清算。
巴塞爾委員會于19刃年4月發(fā)布的《有效銀行監(jiān)營的核心原則》涉及了監(jiān)管體系的基本因素，成為國際銀行業(yè)監(jiān)管共同遵守的原則：1、監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則；2、依法監(jiān)管原則；3、“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合，“內(nèi)控”強(qiáng)調(diào)誘導(dǎo)勸說基礎(chǔ)上的自我約束、自我管理，而“外控”以外部強(qiáng)制監(jiān)督管理為特征；4、穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險預(yù)防原則；5、母國與東道國共同監(jiān)管原則。
中央銀行兩種主要的金融監(jiān)管手段是依法實(shí)施金融監(jiān)管和運(yùn)用金融稽核手段實(shí)施金融監(jiān)管。依法實(shí)施金融監(jiān)管是指依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣，維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。金融稽核，是中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)國家規(guī)定的稽核職責(zé)，對金融業(yè)務(wù)活動進(jìn)行的監(jiān)督和檢查。
