查看匯總：2013基金從業(yè)《基金銷售基礎知識》精講筆記匯總

　　第六節(jié) 基金銷售活動及銷售人員行為的規(guī)范

　　一、基金銷售活動的規(guī)范

　　(一)基金銷售機構(gòu)的資格管理

　　《證券投資基金銷售管理辦法》【詳見4-4-1】

　　07：基金代銷業(yè)務資格 09：商業(yè)銀行 10：證券公司

　　11：證券投資咨詢機構(gòu) 12：專業(yè)基金銷售機構(gòu)

　　(二)基金銷售的業(yè)務規(guī)范

　　1、基金管理人和代銷機構(gòu)應建立健全完善的業(yè)務管理制度。資料保存期不少于15年

　　2、基金管理人不得委托未取得基金代銷業(yè)務資格的機構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務，被委托的機構(gòu)應當取得基金代銷業(yè)務資格。

　　3、基金管理人在委托代銷機構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務時應事先簽署書面代銷協(xié)議，并對代銷機構(gòu)的活動負有監(jiān)督檢查義務。

　　4、基金管理人和代銷機構(gòu)在基金募集獲得核準前不得辦理基金銷售業(yè)務，不得向公眾分發(fā)、公布積極宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額;基金管理人應對基金宣傳推介材料的內(nèi)容負責，確保向公眾分發(fā)、公布的材料和備案的材料一致。代銷機構(gòu)使用的宣傳推介材料，應當與備案的材料一致。

　　5、基金管理人和代銷機構(gòu)應當在有證券投資托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立基金銷售的有關賬戶，并由該銀行對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督。

　　6、基金管理人和代銷機構(gòu)應按照法律法規(guī)和基金合同規(guī)定辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自違規(guī)停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回，并應按基金合同約定和招募說明書的規(guī)定向投資人收取銷售費用，不得違反規(guī)定收取額外費用或?qū)Σ煌�的投資人適用不同的費率。

　　7、基金管理人和代銷機構(gòu)應當依法為投資人保守秘密，不得泄露投資人買賣、持有基金份額的信息或其他信息。

　　8、基金管理人和代銷機構(gòu)的八項禁止行為：⑴以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平⑵采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金⑶以低于成本的銷售費率銷售基金⑷募集期間對認購費打折⑸承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送⑹挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金⑺基金宣傳推介材料違反禁止性規(guī)定⑻其他

　　9、基金銷售機構(gòu)應按照《適用性指導意見》建立基金銷售使用性管理制度，至少⑴對基金管理人進行審慎調(diào)查的方式和方法⑵對基金產(chǎn)品的風險等級進行設置⑶對基金產(chǎn)品的進行風險評價的方式或方法⑷對基金投資者風險承受能力進行調(diào)查和評價的方式和方法⑸對基金產(chǎn)品和基金投資者進行匹配的方法

　　10、基金銷售機構(gòu)應依據(jù)《內(nèi)部控制指導意見》的要求，建立有效的內(nèi)部控制制度，至少⑴內(nèi)部環(huán)境控制⑵業(yè)務流程控制⑶會計系統(tǒng)內(nèi)部控制⑷信息技術內(nèi)部控制⑸監(jiān)察稽核控制

　　(三)基金的宣傳推介

　　1、對基金銷售宣傳活動時間的規(guī)定。

　　2、對基金宣傳推介材料內(nèi)容的規(guī)定：⑴宣傳途徑;⑵宣傳中加強對投資人的教育和引導;⑶語言表述;⑷應當引用業(yè)界公認比較權威的獎項，且應當避免引用兩年前的獎項;⑸應報送報告材料：報送內(nèi)容、報送形式{書面,附電子版}、報送流程{應當在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5個工作日內(nèi)}

　　3、對基金業(yè)績宣傳的規(guī)定。

　　可登載過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外。

　　6月-1年{合同生效之日起計算業(yè)績};

　　1年-10年{生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績};

　　10年以上{最近10個完整會計年度的業(yè)績}

　　4、對基金推介材料的風險提示。

　�、诺禽d基金過往業(yè)績的，應當同時登載基金業(yè)績比較基準的表現(xiàn)。并提示基金投資人我國基金運作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。由第三方專業(yè)機構(gòu)出具的業(yè)績證明并不能替代基金托管銀行的基金業(yè)績復核函。

　�、苹�金宣傳推介材料含有中國證監(jiān)會核準內(nèi)容的，應當特別聲明中國證監(jiān)會的核準并不代表中國證監(jiān)會對該基金的風險和收益作出實質(zhì)性判斷、推薦或保證。

　�、怯凶銐蚱矫婵臻g的基金宣傳推介材料應當在材料中加人完整的風險提示函。其他情況下，基金宣傳推介材料的風險提示和警示性文字必須醒目，方便閱讀。

　　5、違規(guī)情形和相應的監(jiān)管處罰措施。

　�、呕�金管理公司或基金代銷機構(gòu)使用基金宜傳推介材料的違規(guī)情形主要包括以下3種：①未履行報送手續(xù);②基金宣傳推介材料和上報的材料、不一致;③基金宣傳推介材料違反《證券投資基金銷售管理辦法》及規(guī)定的其他情形。

　　⑵行政監(jiān)管或行政處罰措施：

　�、偬崾净�金管理公司或基金代銷機構(gòu)進行改正。

　�、趯�基金管理公司或基金代銷機構(gòu)出具監(jiān)管警示函。

　�、蹖υ�6個月內(nèi)連續(xù)兩次被出具監(jiān)管警示函仍未改正的基金管理公司或基金代銷機構(gòu)，該公司或機構(gòu)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料前，應當事先將材料報送中國證監(jiān)會�；�金宣傳推介材料自報送中國證監(jiān)會之日起10日后，方可使用。在上述期限內(nèi)，中國證監(jiān)會發(fā)現(xiàn)基金宣傳推介材料不符合有關規(guī)定的，可及時告知該公司或機構(gòu)進行修改，材料未經(jīng)修改的，該公司或機構(gòu)不得使用。

　�、茇熈罨�金管理公司或基金代銷機構(gòu)進行整改，暫停辦理相關業(yè)務，立案調(diào)查。

　�、輰χ苯迂撠煹幕�金管理公司或基金代銷機構(gòu)高級管理人員和其他直接責任人員，采取監(jiān)管談話、出具警示函、記人誠信檔案、暫停履行職務、認定為不適宜擔任相關職務者等行政監(jiān)管措施，或建議公司或機構(gòu)免除有關高管人員的職務。

　　(四)對基金銷售費用的規(guī)范

　　1、基金管理人應當在基金合同、招募說明書中載明收取銷售費用的項目、條件和方式，在招募說明書中載明費率標準。

　　認(申)購費費率不得超過認(申)購金額的5%

　　認購費和申購費可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除。

　　2、基金管理人辦理開放式基金份額的贖回，應當收取贖回費，但中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外;贖回費率不得超過基金份額贖回金額的5%;贖回費在扣除手續(xù)費后，余額不得低于贖回費總額的25%，并應當歸人基金財產(chǎn)。

　　3、可適用不同的贖回費率標準。

　　4、基金管理人可從開放式基金財產(chǎn)中計提銷售服務費，用于基金的持續(xù)銷售和服務基金份額持有人。

　　5、基金管理人、代銷機構(gòu)應按 向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬;未經(jīng)基金合同約定，不得收取額外費用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

　　二、基金銷售人員的從業(yè)資格監(jiān)管及內(nèi)部管理

　　(一)基金銷售人員從業(yè)資格的要求

　　從事證券業(yè)務的專業(yè)人員： 基金管理公司、基金托管機構(gòu)中從事基金銷售、研究分析、投資管理、交易、監(jiān)察稽核等業(yè)務的專業(yè)人員，包括相關業(yè)務部門的管理人員;基金銷售機構(gòu)中從事基金宣傳、推銷、咨詢等業(yè)務的專業(yè)人員，包括相關業(yè)務部門的管理人員。

　　(二)基金銷售人員從業(yè)資格的取得與管理

　　1、基金銷售人員從業(yè)資格的取得。

　　2、基金銷售從業(yè)人員的資格管理。

　　從事投資咨詢業(yè)務的分析人員還需具備兩年的工作經(jīng)驗

　　執(zhí)業(yè)人員連續(xù)3年不在機構(gòu)從業(yè)的，由中國證券業(yè)協(xié)會注銷其執(zhí)業(yè)證書;從業(yè)人員取得執(zhí)業(yè)證書后，與原執(zhí)業(yè)機構(gòu)解除聘用關系或變更執(zhí)業(yè)機構(gòu)的，應在上述情況發(fā)生10日內(nèi)向中國證券業(yè)協(xié)會報告，由中國證券業(yè)協(xié)會變更其執(zhí)業(yè)注冊登記

　　3、從業(yè)人員誠信信息管理。2005年3月25日

　　記錄內(nèi)容：基本信息、獎勵信息、警示信息、處罰處分信息

　　(三)基金銷售人員行為的監(jiān)管【禁止性情形】

　　對違反法律法規(guī)及執(zhí)業(yè)守則的人員及行為，所在機構(gòu)應予以相應處分，并將處分情況報送中國證券業(yè)協(xié)會。中國證券業(yè)協(xié)會可按相關自律規(guī)則予以紀律處分。違反法律法規(guī)的，報中國證監(jiān)會處理。

　　(四)基金銷售人員的內(nèi)部管理

　　1、基金銷售人員的組織管理。優(yōu)化組織結(jié)構(gòu);薪酬計劃、培訓計劃、監(jiān)督機制

　　2、基金銷售人員的行為監(jiān)督。

　　基金銷售人員要誠實守信，把投資者的利益放在首位。

　　3、基金銷售人員的培訓。

　　⑴專業(yè)知識培訓。⑵銷售技能培訓。⑶法律合規(guī)培訓。　　

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